Лизинг квартир для физических лиц

Застройщики могут использовать лизинговые схемы для продажи недвижимости, как например Дарстрой. Это может быть особенно выгодно в случае продажи недвижимости, которая трудно продается по тем или иным причинам, например, из-за удаленности от центра города или недостатка инфраструктуры.

Основные преимущества лизинга для застройщиков включают:

• Увеличение объема продаж: Лизинг позволяет застройщикам продавать недвижимость тем, кто не может позволить себе ее полностью оплатить или получить ипотеку.
• Стабильный доход: Застройщики получают стабильный доход в виде ежемесячных платежей по лизингу.
• Возможность продажи “трудной” недвижимости: Лизинг может быть особенно полезен для продажи недвижимости, которая трудно продается по тем или иным причинам.

Однако стоит помнить, что лизинговые схемы требуют от застройщиков наличия определенного капитала и возможности предоставить лизинговую компанию в качестве партнера.

Заключение: стоит ли выбирать лизинг для покупки недвижимости?

Выбор между лизингом и ипотекой во многом зависит от ваших личных обстоятельств и предпочтений. Если у вас нет возможности предоставить залог или поручителей, или если вы не уверены, где хотите жить в будущем, лизинг может быть более гибким и доступным вариантом. Однако если вы планируете жить в недвижимости долгое время и у вас есть возможность получить налоговый вычет, ипотека может быть более выгодной.

В любом случае, перед принятием решения рекомендуется проконсультироваться с профессионалами в области недвижимости и финансов, чтобы убедиться, что вы делаете правильный выбор.

Основные особенности и нюансы лизинга жилья для физических лиц

Лизинг, в своей сути, представляет собой долгосрочную аренду с возможностью последующего выкупа. Это как если бы вы арендовали автомобиль, но с опцией его покупки по окончании срока аренды. В контексте жилой недвижимости, это означает, что вы можете арендовать квартиру или дом, а затем, по истечении определенного срока, выкупить его.

Основные особенности лизинга недвижимости включают:

• Простота и быстрота оформления: В отличие от ипотеки, где требуется множество документов для подтверждения дохода, в случае с лизингом обычно достаточно предоставить паспорт, СНИЛС и ИНН.
• Договор с лизинговой компанией, а не с банком: Это означает, что не требуется искать поручителей или залоговое обеспечение.
• Фиксированная окончательная стоимость недвижимости: Стоимость недвижимости устанавливается на момент заключения договора и остается неизменной на протяжении всего срока лизинга.
• Возможность выбора удобных условий оплаты: Вы можете выбрать, хотите ли вы платить ежемесячно или поквартально.
• Возможность досрочного выкупа без штрафов и комиссий: Если вы решите, что хотите стать полноправным владельцем недвижимости раньше срока, вы можете это сделать без дополнительных платежей.
• Налог на имущество оплачивает лизинговая компания: Это может существенно снизить вашу финансовую нагрузку.

Однако стоит помнить, что до полного выкупа недвижимость остается в собственности лизинговой компании. Это означает, что в случае банкротства компании, она может расторгнуть договор, и покупка недвижимости не состоится.

Что такое лизинг, и зачем он нужен

Лизинг с правом выкупа — это долгосрочная аренда. С 2011-го года услуга лизинга доступна и физ- и юрлицам. У лизинговой компании (ЛК) можно арендовать не только спецтехнику, оборудование и грузовые автомобили, но и жилье – дома и квартиры. В общем-то, это та же ипотека, когда имеется первоначальный взнос, ежемесячные платежи, обязательная страховка. Только в данном случае спонсирует покупку не банк, а лизинговая компания.

Где можно оформить квартиру в лизинг?

В таблице ниже мы привели примеры банков, которые предоставляют услугу покупки квартиры и коммерческие помещения в лизинг:

КомпанияСрокиОбъем начального платежаПроцентные ставкиУсловияРайффайзен ЛизингДо 10 летОт 0% до 30% рыночной стоимости квартиры12-22% годовых в рубляхВозможность передачи квартиры в лизинг с ее последующим выкупомВТБ-24До 15 летОт 0 до 40% от рыночной стоимости квартирыНе более 25% годовыхЗадолженность выплачивается ежемесячно равными платежамиСбербанкДо 10 лет10% от рыночной стоимости квартирыОт 12%Задолженность выплачивается ежемесячно равными платежами

Лизинг не является банковским продуктом. Поэтому законодательство, регулирующее лизинговые сделки, предоставляет их участникам бо́льшую свободу, в сравнении с ипотекой – банковской операцией. Но чтобы использовать все преимущества лизинга и минимизировать его риски, заемщику-лизингополучателю необходима профессиональная юридическая поддержка.

Судебная практика: обратный лизинг квартиры

Женщина заключила договор возвратного лизинга, и по нему ЛК купила у гражданки квартиру и передала ей затем обратно в лизинг.

Лизингополучатель допустил просрочку в уплате нескольких лизинговых платежей, и это послужило основанием для обращения лизингодателя с исковым заявлением в суд. ЛК просила расторгнуть лизинговый договор, взыскать задолженность, а также выселить лизингополучателя.

Муж лизингополучателя предъявил встречный иск с требованием признать недействительным договор купли-продажи жилья (ДКП) и лизингового договора квартиры, сославшись на отсутствие согласия супруга на заключение сделки по распоряжению недвижимым имуществом (см. п. 3 ст. 35 СК РФ).

Суд первой инстанции отказался удовлетворить требования лизингодателя, а также удовлетворил встречные требования. В пользу лизингодателя были взысканы средства, уплаченные по ДКП (в размере 2,5 млн. руб.).

Апелляция с решением суда не согласилась. Коллегия установила и указала в определении, что прежде данную квартиру супруги использовали в качестве залога по кредитному договору на 1,8 млн. руб., который тоже не исполнили. Возврат денег ЛК супругами не планируется.

Коллегия засомневалась в доводах лизингополучателя о том, что из-за слабого зрения гражданка не увидела, что подписывает нотариальное заверение об отсутствии у нее мужа. По мнению апелляционного суда, материалами дела никак не было подтверждено нахождение жилья в общей собственности супругов, а потому отсутствуют основания для удовлетворения встречного иска о признании договоров недействительными.

Требования ЛК удовлетворены в части расторжения и выселения. А во взыскании задолженности по лизинговым платежам было отказано.

Апелляционный суд сообщил, что в случае с досрочным расторжением лизингового договора обязательства сторон из договора полностью прекращаются, и тогда возникает обязанность соотнести взаимные предоставления сторон по договору, совершенные еще до момента его расторжения. Также нужно определить завершающую обязанность одной стороны в отношении другой.

Так как на момент расторжения договора предмет лизинговых отношений не изъят, то и оснований для определения сальдо встречных обязательств нет.

Оснований для взыскания задолженности и штрафов отсутствуют, так как указанный размер задолженности вместе с размером осуществленного финансирования не превышает стоимости переданного жилья, из-за чего удовлетворение этого требования приведет к необоснованному обогащению лизингодателя (см. Апелляционное определение от 28.01.2019, дело №33-142/2019)

Лизинг vs ипотека: что выбрать?

Выбор между лизингом и ипотекой во многом зависит от ваших личных обстоятельств, включая вашу финансовую ситуацию, планы на будущее и предпочтения.

Подробное сравнение: преимущества и недостатки каждого варианта

Лизинг:

• Преимущества: Минимум документов для оформления, нет необходимости в залоге или поручителях, фиксированная стоимость недвижимости, возможность выбора удобных условий оплаты, возможность досрочного выкупа.
• Недостатки: Высокая стоимость, риск потери недвижимости в случае банкротства лизинговой компании.

Ипотека:

• Преимущества: Возможность стать полноправным владельцем недвижимости сразу после покупки, возможность получить налоговый вычет.
• Недостатки: Необходимость в залоге или поручителях, сложный процесс оформления, высокие процентные ставки.

Когда выгоднее оформить ипотеку

Ипотека может быть выгоднее в следующих случаях:

• У вас есть возможность предоставить залог или поручителей: Если у вас есть залоговое обеспечение или поручители, это может снизить процентную ставку по ипотеке.
• Вы планируете жить в недвижимости долгое время: Если вы планируете жить в недвижимости долгое время, ипотека может быть выгоднее, так как вы становитесь полноправным владельцем недвижимости сразу после покупки.
• У вас есть возможность получить налоговый вычет: Если у вас есть возможность получить налоговый вычет, это может существенно снизить стоимость ипотеки.

В каких случаях выгоднее купить квартиру в лизинг

Лизинг может быть выгоднее в следующих случаях:

• У вас нет возможности предоставить залог или поручителей: Если у вас нет залогового обеспечения или поручителей, лизинг может быть единственным доступным вариантом.
• Вы не уверены, где хотите жить в будущем: Если вы не уверены, где хотите жить в будущем, лизинг может быть более гибким вариантом, так как вы можете вернуть недвижимость по окончании срока лизинга.
• У вас нет возможности получить налоговый вычет: Если у вас нет возможности получить налоговый вычет, лизинг может быть более выгодным вариантом, так как общая стоимость недвижимости может быть ниже.