Коэффициент км в полисе осаго

Переходим к главному — к значениям коэффициентов, которые применяются к установленной СК базовой ставке. Здесь компании уже не могут действовать самостоятельно, Банк России указывает на точные значения коэффициентов и причины их назначения. Отойти от этого правила страховщик не может.

Регион регистрации собственника

Большое влияние на стоимость ОСАГО оказывает территориальный коэффициент, который зависит от места регистрации автовладельца. Если собственник зарегистрирован в крупном городе, коэффициент будет выше. Если в небольшом — ниже, так как движение менее интенсивное, рисков попасть в ДТП меньше.

Для каждого главного города в регионе и региональных населенных пунктов устанавливается свой территориальный коэффициент. Это большой список, охватывающий всю России, смотрите его в Указе Банка России о страховых тарифах.

Для примера приведем коэффициенты для городов нескольких регионов РФ:

• Якутск — 1,16, Нерюнгри — 0,84, другие населенные пункты региона — 0,68;
• Казань — 1,8, Набережные Челны — 1,56, Альметьевск, Зеленодольск и Нижнекамск — 1,24, Елабуга — 1,16, Бугульма, Чистополь и Лениногорск — 1, другие населенные пункты Татарстана — 1,08;
• Барнаул — 1,56, Бийск — 1,16, Новоалтайск, Рубцовск, Заринск — 1,08, другие пункты региона — 0,76;
• Москва — 1,8, Московская область — 1,56;
• Санкт-Петербург — 1,64, Ленинградская область — 1,24;
• Волгоград — 1,24, Камышин и Михайловка — 1, Волжский — 1,08, другие пункты Волгоградской области — 0,76;
• Чеченская республика — 0,76.

Регион регистрации водителя, который вписывается в страховку, роли не играет. Речь только о собственнике.

Коэффициент бонус-малус

Коэффициент бонус-малус — это показатель безаварийного вождения, его также называют стажем безаварийной езды. Чем дольше водитель ездит без аварий по своей вине, тем коэффициент КБМ меньше, тем ниже оказывается цена ОСАГО. И наоборот, чем чаще водитель становился виновником ДТП, чем выше для него стоимость страхования.

Класс КБМ водителя и коэффициент за него определяются по этой таблице:

Таблица присвоения класса КБМ водителя из указания Банка России.

Первая строка таблицы — текущий КБМ водителя. Как видно, максимальный класс — 13, М — фактически нулевой, присваивается водителям-новичкам и тем, кто совершает аварии.

Вторая строка — коэффициент, который применяется к водителю этого класса при расчете стоимости ОСАГО.

Следующая часть таблицы — какой КБМ будет присвоен водителю по итогу отчетного страхового года (периода КБМ) с 1 апреля предыдущего года по 31 марта текущего. Как видно, если страховых возмещений не было, класс КБМ увеличивается, в следующем периоде цена ОСАГО будет меньше. И наоборот.

Чем опытнее водитель, чем дольше он ездит без аварий, тем ниже его КБМ. Но стоит хоть раз стать виновником ДТП, КБМ падает, стоимость страховки в следующем периоде возрастает.

Коэффициент за мощность двигателя

На стоимость страховки влияет мощность двигателя. Чем он мощнее, тем выше риски стать виновником ДТП, поэтому и ОСАГО будет дороже. Надбавка определяется так:

Количество лошадиных силКоэффициент мощностидо 50 л.с0,650–70 л.с170–100 л.с1,1100–120 л.с1,2120–150 л.с1,4более 150 л.с1,6

Неограниченный список водителей

На стоимость полиса ОСАГО влияет его тип. В страховку можно вписать одного водителя, несколько или сделать ее неограниченной, когда к управлению авто может быть допущен кто угодно. Например, это актуально для машин, которые сдаются в аренду под такси.

Если в страховку не вписаны конкретные водители и авто может управлять кто угодно, то для физического лица применяется коэффициент 1,97, для юридического — 2,32.

Само количество водителей, допущенных к управлению и вписанных в полис, не играет роли. Коэффициент применяется только за неограниченный доступ.

Коэффициенты возраста и стажа водителя

КВС — это коэффициент возраста и стажа водителей, допущенных к управлению автомобилем. В страховку можно вписать как одного, так и нескольких водителей:

• если водитель один, при расчете учитывается его личный КВС;
• если водителей несколько, за основу берется КВС самого младшего и неопытного.

Этот коэффициент назначается по следующей таблице, утвержденной Центральным Банком РФ:

Таблица коэффициентов возраста и стажа водителей из Указа Банка России о тарифах на ОСАГО.

Например, если водителю 36 лет и его водительский стаж 10 лет, за возраст и стаж он получает коэффициент 0,94, то есть стоимость страховки уменьшается.

Срок оформления ОСАГО

Есть коэффициент сезонности, который применяется, если водитель оформляет ОСАГО меньше, чем на 1 год. Он определяется по этой таблице:

Таблица коэффицеинтов за выбор сезонного ОСАГО на срок мене года.

Например, в рамках тарифного коридора страховая компания установила базовую стоимость ОСАГО в 3000 рублей. Но водитель хочет оформить страховку только на полгода. В этом случае к 3000 применяется коэффициент 0,7, стоимость составит 2100 рублей.

Расчет ОСАГО с учетом всех коэффициентов 2024 года

Самый простой метод получить информацию про цену полиса, которая уже будет учитывать все поправочные коэффициенты 2024 года, базовые ставки страховых организаций – использовать онлайн-калькулятор ОСАГО. Расчет осуществляется сразу в нескольких учреждениях, которые осуществляют свою страховую деятельность в вашем регионе. Затем формируется перечень официальных цен, которые указывают страховщики. После совершения вычислений можно оформить страховой договор в понравившейся организации без наценок, которые устанавливают агенты, дополнительных опций.

Как определить мощность транспортного средства

Первое и главное — замеры на стенде бессмысленны. Во-первых, для точного подсчета мощности нужны условия: качественное топливо, отсутствие износа деталей, даже погода влияет на выработку двигателя. Во-вторых, если подержанная машина покажет цифры ниже паспортных, страховая не примет такой аргумент. Проверка снятого мотора тоже не мотивирует страховщика пересчитывать коэффициент КМ для ОСАГО. Поэтому для определения мощности остаются стандартные способы:

• Найти в документах — показатели лошадиных сил находятся буквально везде. Паспорт транспортного средства, сопроводительные бумаги, выписка после обращения в компанию-производитель.
• Высчитать на основе других показателей — перевести кВт в лошадиные силы, объем двигателя и обороты, время разгона и масса.

Страховая принимает только заводские значения двигателя, поэтому самостоятельное измерение поможет только определить износ. Также это способ понять, что КМ увеличивает действительную мощность, поскольку автомобили с пробегом не выжимают максимальные цифры, но при составлении коэффициентов это не учитывается.

От чего зависит стоимость страховки

Стоимость полиса ОСАГО регулируется на законодательном уровне, поэтому страховые компании не могут на свое усмотрение назначать цену. Тарифы утверждает Банк России, и все СК их строго соблюдают. Но при этом стоимость ОСАГО может немного отличаться в разных компаниях из-за диапазона в базовых тарифах.

Цена полиса складывается из двух основных факторов, о которых говорится в Статье 9 40-ФЗ об ОСАГО:

1. Установленный страховой компаний базовый тариф ОСАГО для конкретного водителя. Банк России указывает диапазон базовой ставки для каждого вида транспортного средства, страховщики назначают точную сумму на свое усмотрение.
2. Коэффициенты. К базовой ставке ОСАГО путем умножения применяются различные коэффициенты из Указа Банка России. В большей степени именно они влияют на стоимость полиса. О них подробно и расскажем ниже.

Любой водитель индивидуален, для каждого страхования компания устанавливает свою базовую ставку ОСАГО, на которую начисляют коэффициенты. Единой цены для всех нет. Один водитель может заплатить условные 10 000 рублей за год, а другой с тем же возрастом и стажем вождения — 15 000 рублей за машину той же марки.