Коэффициент на страховку автомобиля

Базовый тариф это та минимальная сумма, от которой отталкиваются страховщики, определяя стоимость ОСАГО для определенного транспортного средства. Его размер, как и размер коэффициентов утверждает государственный орган, который регулирует работу страховых компаний. Сейчас это Национальный банк Украины.

Последний раз размер коэффициентов был пересмотрен Нацкомфинуслуг (регулятор рынка до 1 июля 2020 года) – комиссия приняла Распоряжение №538, вступившее в действие с 21 сентября 2019 года, согласно которого и были пересмотрены корректирующие коэффициенты, которые и оказывают прямое влияние на расчет стоимости ОСАГО. Сделано это было для того, чтобы страховщик смог точнее оценить стоимость риска, который берет на себя.

Как определяется коэффициент в страховке авто?

Коэффициент в страховке авто — это фактор, используемый страховой компанией для определения стоимости полиса. В зависимости от значения коэффициента, стоимость страховки может быть повышена или понижена.

Определение коэффициента в страховке авто основывается на ряде факторов, которые влияют на риск возникновения страхового случая. Вот некоторые из них:

• Возраст водителя : Молодые водители часто считаются более рискованными и неопытными, поэтому обычно имеют более высокий коэффициент.
• Стаж вождения : Более опытные водители, имеющие долгий безаварийный стаж, часто могут получить более низкий коэффициент.
• Марка и модель автомобиля : Некоторые автомобили могут быть более подвержены краже или иметь высокую стоимость ремонта, поэтому они могут иметь более высокий коэффициент.
• Район проживания : Если вы проживаете в районе с высоким уровнем криминала или большим количеством дорожных аварий, ваш коэффициент страхования может быть повышен.
• История страховых случаев : Если у вас есть история аварий или нарушений правил дорожного движения, это может повлиять на ваш коэффициент.

Страховые компании могут использовать сложные математические модели для расчета коэффициента в страховке авто, учитывая множество факторов. Чем ниже коэффициент, тем ниже стоимость страховки.

Важно отметить, что каждая страховая компания имеет свои собственные алгоритмы и критерии для определения коэффициента в страховке авто. Поэтому, получить несколько предложений от разных компаний и сравнить их цены и условия может помочь вам найти наилучший вариант.

Следует ли самому рассчитывать стоимость полиса?

Только если у вас есть много свободного времени и вы хотите поупражняться в математике. А так за вас это быстро, качественно сделают специалистыBritishinsurace, а главное автоматически калькулятор сайта, когда вы заполните форму у нас на сайте- https://britishinsurance.com.ua.

Как определить коэффициент бонус-малус

КБМ — это своего рода поощрение водителя за аккуратное вождение. Коэффициент бонус-малус может быть равен 1 или меньше 1: если водитель не нарушает правила дорожного движения, и у него минимальный риск и опыт вождения, КБМ будет равен 1, если же водитель часто нарушает правила, и у него большой опыт ДТП и другие риски, КБМ установят выше 1.

Свой КБМ можно проверить на сайте РСА — российском союзе автостраховщиков. Перейдите на сайт, найдите раздел «Проверить КБМ» и введите свои данные для расчета.

Проверить свой КБМ можно на сайте РСА

Размер базовых тарифов для разных категорий автомобилей и коэффициенты, в том числе КБМ, регулирует Центральный банк РФ. Показатели страховых тарифов перечислены в Приложении 1 к Указанию Банка России от 08.12.2021 №007-У.

Коэффициент присваивают водителю ежегодно с 1 апреля. Это значение действует до 31 марта следующего года. Если в полис вписано несколько водителей с разными КБМ, для расчета стоимости полиса используют максимальный из них.

Сколько всего корректирующих коэффициентов и какой их размер?

Всего коэффициентов 9

К1- это тип коэффициента в зависимости от тип а транспортного средства. Для легковых автомобилей с объемом двигателя до 1600 см.куб. он составляет 1, для авто с более 3001 см.куб.- 1,82, для электромобилей, кроме гибридных авто – 0,9, для прицепов – 0,34.

К2- тип корректирующего коэффициента в зависимости от места регистрации (проживания) автовладельца . Если это Киев,то коэффициент 3,2,-4,8.

Днепр, Львов, Одесса, Харьков, Борисполь, Боярка, Бровары, Буча, Васильков, Вышгород, Вишневое, Ирпень, Обухов -2,3-3,5

Донецк, Запорожье, Кривой Рог -1,8-2,8

Города такие как, в частности Алчевск, Бердянск, Белая Церковь, Винница, Житомир, Ивано-Франковск, Полтава, Чернигов. Сумы , Ужгород -1,3-2,5

Другие населенные пункты – 1-1,6

Для транспортных средств зарегистрированных в других странах -5-10.

К3 – зависит от того в какой сфере используется транспортное средство . Если это легковой автомобиль (кроме такси), который используется физическим лицом то коэффициент составляет 1, если юрлицом, то 1,1-1,4, если перевозит пассажиров или оказания услуг по перевозки грузов, то 1,1-1.4

К4 – тип корректирующего коэффициента, размер которого зависит от владельца транспортного средства. Для физлиц он составляет-1,27-1,76, для юрлиц -1,2

К5 – корректирующий коэффициент в зависимости от периода использования транспортного средства. Если год, то-1, если 6 мес.-0,7.

К6 – корректирующий коэффициент в зависимости от результата деятельности страховщика (убыточный или прибыльный)

К7- корректирующий коэффициент в зависимости от срока действия договора. Если 15 дней то размер коэффициента 0,15, 1 месяц-0,2, 2 месяца -0,3 и т.д. 1 год-1.

К8 – корректирующий коэффициент , зависящий от способа заключения договора. Если это бумажный то коэффициент будет составлять- 1, если электронный как на Britishinsurace – https://britishinsurance.com.ua то -0,9-1, т. е стоимость полиса будет меньше.

К9 – отвечает за наличие или отсутствие страховых случаев у вас в период действия договора страхования. Понятно, что их отсутствие позволяет снизить стоимость полиса.

Как можно снизить коэффициент в страховке авто?

При выборе страховки автомобиля коэффициент является одним из ключевых факторов, влияющих на стоимость полиса. Чем выше коэффициент, тем выше будет и стоимость страховки. Однако, существуют несколько способов, как можно снизить коэффициент в страховке авто и сэкономить на страховых платежах.

1. Соблюдайте правила дорожного движения:

Страховые компании учитывают водительский опыт и историю нарушений при расчете коэффициента. Если вы не нарушаете правила дорожного движения, не имеете штрафов и аварий, то сможете рассчитывать на более низкий коэффициент.

2. Установите дополнительное оборудование:

Некоторые страховые компании предлагают скидку на страховку автомобиля, если у вас установлено дополнительное оборудование, улучшающее безопасность автомобиля. Например, система защиты от угона, парктроник, видеорегистратор и другие приспособления. Перед установкой оборудования уточните, какие системы и устройства признаются страховщиками.

3. Повысьте франшизу:

Франшиза – это сумма, которую вы должны оплатить при наступлении страхового случая. Если вы готовы не оплачивать незначительные убытки, вы можете снизить коэффициент, увеличив франшизу. Однако, стоит помнить, что в случае аварии, возлагать на себя дополнительные расходы может быть не выгодно.

4. Сравните предложения страховых компаний:

Перед оформлением полиса проведите сравнительный анализ различных страховых компаний. Ознакомьтесь с условиями страхования, акциями и скидками, которые предлагают разные компании. Не стоит выбирать первое попавшееся предложение, возможно, найдется более выгодный вариант.

5. Проходите курсы обучения вождению:

Некоторые страховые компании предоставляют скидку на страховку автомобиля водителям, прошедшим специальные курсы обучения вождению или имеющим определенный стаж.

Важно помнить, что каждая страховая компания имеет свои правила и методы расчета коэффициента в страховке авто. Поэтому рекомендуется обратиться к нескольким компаниям и получить различные предложения, чтобы сравнить условия и выбрать наиболее выгодное предложение.