Как проверить банковскую гарантию на подлинность

По электронным закупкам, которые проводятся среди субъектов малого предпринимательства, в качестве обеспечения предоставляется независимая гарантия, выданная аналогично, как по 44-ФЗ (ст. 1 109-ФЗ).

Сведения о гарантии доступны в реестре независимых гарантий в личном кабинете ЕИС с 01.04.2023. Типовая форма содержит:

• срок действия не менее одного месяца с даты окончания срока подачи заявок (исполнения договора);
• обязанность гаранта уплатить заказчику денежную сумму в течение 5 рабочих дней на основании требования;
• перечень документов для предоставления гаранту вместе с требованием об уплате денежной суммы: расчет суммы, который включается в требование об уплате, указание на допущенные нарушения, полномочия лица на подписание.

Выдается БГ по 223-ФЗ в письменной форме или в форме электронного документа.

Как искать номер реестровой записи независимой банковской гарантии

Вот инструкция, как найти банковскую гарантию в реестре банковских гарантий:

Шаг 1. Перейти на сайт ЕИС.

Шаг 2. Перейти во вкладку «Все разделы».

Шаг 3. В разделе «Дополнительная информация» выбрать пункт «Реестр БГ (44-ФЗ)».

Шаг 4. На открывшейся странице появится полный перечень банковских НГ, где проверить независимое обязательство по закупке по 44-ФЗ, выданных до июля 2018 года. В правой части экрана расположено меню параметров, по которым пользователь быстро найдет нужный документ.

Шаг 5. Выбрать нужный документ, кликнуть на него и ознакомиться с опубликованной информацией.

В карточке представлены все необходимые сведения, которые указывают, как найти независимую гарантию в ЕИС, например, место, где найти порядковый номер независимой БГ, — это код в шапке карточки.

Здесь же указана развернутая информация обо всех сторонах независимой БГ:

• банке-гаранте;
• поставщике, исполнителе или подрядчике — принципале;
• заказчике — бенефициаре.

На этом ресурсе размещены сведения обо всех БГ, где проверить независимую гарантию по закупке по 44-ФЗ, выданную до июля 2018 года по 44-ФЗ.

В настоящее время узнать порядковый номер независимой БГ можно, сделав соответствующий запрос в банк-гарант, указав номер независимой БГ, ИНН заказчика и ИНН победителя.

Банк отвечает на запрос и присылает выписку из хранилища БГ в течение одного рабочего дня. В выписке содержится следующая информация:

• название, юридический адрес, ИНН заказчика;
• аналогичные данные принципала;
• данные бенефициара;
• код закупки;
• срок действия независимой БГ;
• сумма обеспечения;
• номер записи в перечне;
• дата размещения записи об обеспечении.

Для осуществления проверки реестровой записи (как проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий Минфина) по закрытым процедурам требуется сделать запрос в Казначейство. Форма запроса, выписки из закрытого перечня утверждены Приказом Минфина России от 24.12.2021 № 226н.

Проверка независимой БГ по 223-ФЗ в реестре банковских гарантий невозможна (за исключением закупок у СМП). Для проверки обеспечения по 223-ФЗ используют иные методы:

• официальный запрос в банк-гарант с просьбой подтвердить выдачу обеспечения;
• запрос в Центральный банк.

Как банки и казначейство работают с реестром

Работа с открытым РБГ

Реестровую запись формируют в следующем порядке:

1. Гарант подписывает электронной подписью и направляет информацию и документы в реестр не позднее одного рабочего дня после того, как выдал БГ поставщику.
2. Казначейство проверяет сведения и документы в течение трех часов.

   2.1. В случае положительной проверки — присваивает уникальный номер реестровой записи. 2.2. В случае отрицательной проверки — реестровая запись не формируется, казначейство уведомляет об этом банк в течение трех часов.

В течение одного дня после публикации сведений, банк предоставляет поставщику выписку из РБГ. Если в документ вносят изменения, то казначейство обновляет запись и присваивает ей новый номер.

Порядок работы с закрытым реестром

Казначейство ведет закрытый реестр в электронном виде, и если нет такой возможности — в бумажном виде.

Банк в течение одного рабочего дня направляет в ФК сведения и документы о выданной БГ на бумаге или съемном машинном носителе. Казначейство за один рабочий день проверяет документы, формирует реестровую запись и направляет выписку из реестра кредитной организации. Если документы не прошли проверку, то ФК возвращает банку документы с указанием причины.

ФК предоставляет выписку из закрытого РБГ гаранту, принципалу, заказчику-бенефициару и госорганам. Запрос на выписку нужно направлять в территориальный орган ФК.

Для чего используют реестр независимых гарантий по 44-ФЗ

Независимая БГ обеспечивает:

• заявки на участие;
• исполнение контракта, в том числе гарантийные обязательства победителем торгов;
• возврат выданного аванса, если нет исполнения обязательств по соглашению.

По сути, независимая БГ — это подтверждение платежеспособности участника закупки на этапе подачи заявки и «подушка безопасности» заказчика по заключенному контракту, поскольку оно дисциплинирует подрядчика (поставщика, исполнителя) и позволяет списывать штрафные санкции через гаранта.

Если по условиям тендера поставщик (подрядчик, исполнитель) обязан возвратить аванс, БГ является обеспечением такого возврата.

Как проверить банковскую гарантию

Заказчик рассмотрит БГ за три рабочих дня с момента поступления и не примет ее, если:

• информация о БГ отсутствует в реестре;
• содержание БГ не соответствует требованиям 44-ФЗ;
• БГ не соответствует условиям документации закупки и проекта контракта.

В судебной практике есть случаи, когда виновным в несоответствии гарантии закону признавали банк, который составил ее с ошибками. Но обычно ответственность лежит на поставщике. Если заказчик не примет документ, последствия для участника будут негативными независимо от вида БГ:

• на обеспечение заявки — поставщика не допустят к участию в закупке;
• на обеспечение исполнения контракта — с участником не подпишут контракт, и могут внести его в РНП;
• на обеспечение гарантийных обязательств — с участника взыскивают штраф за неисполнение обязательств по договору.

Поэтому важно проверить текст гарантии заранее.

Победитель закупки попал в неприятную ситуацию. Госзаказчик не принял БГ на обеспечение исполнения контракта из-за одного слова. Гарант указал, что оплатит сумму по требованию бенефициара, если получит его до окончания срока действия гарантии. А в законе сказано, что требование должно быть направлено до окончания срока действия гарантии, а не получено. Компанию признали уклонившейся от подписания контракта и включили в реестр недобросовестных поставщиков.

На что обратить внимание, чтобы избежать негативных последствий?

1. Убедитесь, что банк есть в списке Минфина.
2. Сверьте текст БГ с условиями из ст. 45 44-ФЗ и постановления правительства № 1005.
3. Посмотрите все реквизиты, наименования, адреса, ИНН.
4. Проверьте сумму гарантии и ее срок.
5. По возможности согласуйте гарантию с заказчиком, если он идет на контакт.
6. Еще до победы в закупке узнайте, какой банк вам сможет выдать БГ.

Сервис Контур.Спектр проведет анализ компании, подскажет вероятность выдачи гарантии и поможет выбрать самое выгодное предложение от проверенных банков.

4 шага, позволяющие проверить БК по 223-ФЗ

В России проверка действительности банковской гарантии по 223-ФЗ производится в соответствии с законодательными нормами № 223-ФЗ, на основании документов о закупках. Проверка по реестру банковских гарантий не осуществляется, так как законодательно не закреплено требование о внесении БГ по 223-ФЗ в реестр. Комплекс проверочных мероприятий состоит из четырех основных шагов.

№ 1. Сбор необходимых документов. Для проверки БГ заказчик должен собрать следующие документы: договор на оказание услуг, где была предоставлена гарантия, копию БГ, письменное уведомление о нарушении контрагентом условий контракта и требование об уплате гарантийного возмещения.

№2. Когда заказчик получает все необходимые документы, он обязан проверить банковскую гарантию, чтобы убедиться в соблюдении законодательных норм. Не следует забывать о том, что гарантия должна включать все обязательные реквизиты, такие как номер и дату, размер суммы, период, в течение которого она признается действительной, и перечень условий для получения денежных выплат. При этом заказчику стоит удостовериться, что банк, выдавший документ, является надежным и доверенным партнером.

№3. Отправка уведомления. Направлять заявку на гарантийное возмещение можно при нарушении условий, указанных в контракте. В уведомлении необходимо указать сумму возмещения, сроки его уплаты и реквизиты счета, на который должны быть перечислены деньги.

№4. Получение возмещения. После получения уведомления банк-гарант должен проверить соблюдение условий контракта и выдать возмещение в случае неисполнения контрагентом своих обязательств. Заказчик должен получить деньги в течение 30 дней после отправки уведомления.

Важно отметить, что проверка документов может быть произведена как до заключения контракта, так и после его подписания. В первом случае проверка БГ по 223-ФЗ может быть осуществлена при проведении закупочных процедур. Заказчик может проверить подлинность банковской гарантии до заключения контракта, если заранее подаст запрос контрагенту о предоставлении документов.

Оказываем услуги по получению банковской гарантии в соответствии с 44 ФЗ

Получить банковскую гарантию в соответствии с 44 ФЗ

Для снижения риска финансовых потерь существует возможность обжалования решения банка по вопросам выплаты гарантийного возмещения. Если банк отказывается выплатить возмещение, заказчик вправе обратиться в суд с иском о взыскании гарантийного возмещения.

Проверка независимой гарантии по 223-ФЗ

Теперь рассмотрим, как проверить банковскую гарантию по 223 ФЗ, выданную для закупок. Учитывая, что эти гарантийные обязательства также заносятся в реестр, проверить их подлинность можно следующим образом:

1. Проверить номер независимой БГ и её содержание на соответствие договору и закупочной документации.
2. Уточнить соответствие срока действия БГ.
3. Проверить банк-гарант.

Расскажем о каждом пункте подробнее, чтобы перед тем как направлять БГ в пакете документации заказчику, исполнитель мог убедиться, что всё в порядке, и работать на сайте госзакупок без сомнений.

Подобрать гарантию

Что должно быть указано в БГ по 223-ФЗ

С 2022 года в 223‑ФЗ внесены поправки, регламентирующие, что должно быть внесено в БГ, кем она может быть выдана, определены ли её форма и содержание. Требования похожи на 44‑ФЗ. Независимая гарантия (НГ) должна соответствовать следующим требованиям (п. 14.1 ст. 3.4 223‑ФЗ):

• составляется в бумажном или электронном виде — оба варианта имеют одинаковую юридическую силу;
• заверяется усиленной квалифицированной электронной подписью при выдаче в электронном виде;
• выдается банком, включенным в реестр Минфина и соответствующим требованиям, установленным Правительством РФ. Также документ могут выдать ВЭБ.РФ, фонды содействия кредитованию МСБ, Евразийский банк развития (если исполнитель является участником ЕАЭС);
• вносится в реестр НГ;
• должна быть безотзывной.

НГ оформляется по типовой форме и должна содержать:

• номер НГ;
• данные о гаранте;
• информацию о заказчике и исполнителе;
• сведения о закупке с номером извещения;
• условие, при котором гарант обязуется выплатить заказчику денежную компенсацию по НГ в течение десяти рабочих дней с момента получения требований от заказчика, если в соответствии с Гражданским кодексом РФ нет оснований для отказа;
• размер гарантийных выплат и валюта, в которой выплата должны производиться;
• список документов, которые заказчик должен представить гаранту вместе с заявкой о выплате гарантийных обязательств;
• срок действия НГ;
• условия о наложении штрафных санкций на гаранта;
• дата выдачи НГ.

Гарант имеет право вносить в типовую форму документа дополнительные условия, не противоречащие законодательству и закупочной документации. В НГ, оформленную на исполнение условий контракта, не может включаться условие, что заказчик должен подтвердить невыполнение договорных обязательств через суд.

Если банк, выдавший независимую гарантию, исключается из реестра Минфина, его обязательства продолжают действовать, аннулирование НГ не происходит. Если НГ не соответствует требованиям статьи 3.4 223‑ФЗ — это основание для отказа в её принятии.

Требование о внесении в реестр независимых гарантий, выданных для закупок МСП, действует с 1 апреля 2023 года. Все ранее полученные документы в реестре не находятся. Также они могут не соответствовать типовым формам и требованиям.

Подобрать гарантию

Срок действия

Срок действия НГ должен быть более одного месяца с даты, когда установлено окончание подачи заявок на участие в закупке.

Если гарант не выполняет обязательств и не перечисляет заказчику сумму, указанную в НГ, за каждый день просрочки он должен будет выплачивать неустойку. Размер штрафных санкций в соответствии с пунктом 14.1 статьи 3.4 223‑ФЗ составляет 0,1% от суммы, положенной к выплате.

Проверка гаранта

Способы проверки гаранта включают:

• посещение официального сайта Минфина и нахождение банка в перечне кредитных организаций, имеющих право выдавать НГ;
• уточнение у заказчика, что он готов принять НГ, выданную гарантом, которого выбрал исполнитель/поставщик.

Ряд корпораций принимает поручительства от конкретных финансовых организаций, что не противоречит законодательству.

Как подтверждается внесение в реестр банковских гарантий

Внесение в реестр подтверждается выпиской из реестра НГ. Вот как она выглядит:

Она автоматически формируется в ЕИС на основании информации, включенной в реестровую запись. Гарант распечатывает и подписывает выписку уполномоченным лицом гаранта, скрепляет печатью (если требуют выписку в бумажном виде) или предоставляет электронный документ.

Если гарант не внес сведения в реестр НГ, то заказчик не увидит сведений об обеспечении и отклонит заявку или договор.

До 01.07.2018 для проверки БГ использовали открытый всем пользователям сайта реестр банковских гарантий по 44-ФЗ. База данных содержала копию БГ и информацию:

• о банке-гаранте;
• о принципале (поставщике, подрядчике (исполнителе));
• о сумме обеспечения;
• о сроке действия гарантии.

При предоставлении обеспечения заявки на участие в процедуре проверка наличия БГ проходит автоматически на площадке. При отсутствии документа в реестре заявка подлежит отклонению.