Как формируются пенсионные накопления

Инвестирование пенсионных накоплений через НПФ дает следующие преимущества:

• Более широкие возможности выбора инвестиционных инструментов.
• Потенциально более высокая доходность.
• Возможность самостоятельно выбирать уровень риска.
• Более гибкие условия формирования пенсионных накоплений.

Однако стоит учитывать повышенные риски и издержки в виде комиссий НПФ. Поэтому выбор фонда требует тщательного анализа.

Пути получения информации о размере накоплений

Чтобы отслеживать размер пенсионных накоплений, можно воспользоваться следующими способами:

1. Личный кабинет на сайте ПФР или НПФ.
2. Ежегодная выписка из ПФР.
3. Обращение к работодателю.
4. Запрос через портал Госуслуги.

Рекомендуется регулярно проверять размер накопленных средств и доход от их инвестирования. Это позволит отследить, достаточно ли активно растет будущая пенсия.

По достижении пенсионного возраста можно подать заявление на получение накопительной части пенсии. Размер выплат будет рассчитан исходя из всей накопленной суммы.

Таким образом, чем больше удастся накопить к пенсии, тем выше будут последующие выплаты из Пенсионного фонда России или НПФ.

Инструкция по проверке пенсионных накоплений онлайн через Госуслуги

1. Зарегистрируйтесь на портале «Государственные услуги» (сайт https://www.gosuslugi.ru). Для регистрации вам потребуется ввести свою Ф.И.О., мобильный телефон или электронную почту. Ранее ключом для регистрации была карточка с номером СНИЛС, но сейчас процедура регистрации упростилась. Если вы ранее были зарегистрированы на этом портале, авторизуйтесь, введя мобильный телефон или электронную почту и пароль.
2. На главной странице сайта в блоке «Популярное на портале» выберите пункт «Проверить пенсионный счет» или через «Каталог услуг» -> «Пенсия, пособия и льготы» выберите пункт «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».
3. На открывшейся странице кликаем синюю кнопку «Получить услугу» (придется немного подождать).
4. На завершающем этапе вам откроется страница, где в пункте 2 «Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета» вы можете либо сохранить на компьютере, либо открыть в браузере файл со сведениями о вашей пенсии. Также вы можете распечатать эту выписку через свой «Личный кабинет».

Вот эти 4 шага на скриншоте:

Способы управления накопительной пенсией

Существует два основных способа управления средствами накопительной пенсии:

1. Государственное управление через Пенсионный фонд России.
2. Частное управление через НПФ.

Государственный вариант более надежный, но доходность, как правило, невысокая. Частные НПФ могут инвестировать в более рискованные активы, поэтому шанс получить большую прибыль выше, но есть и риск потерь.

В любом случае средства застрахованы государством до 1,4 млн рублей на одного человека. Так что катастрофически потерять пенсионные накопления нельзя.

Негосударственное пенсионное страхование

Еще один способ формирования дополнительного дохода на пенсии – негосударственное пенсионное страхование. Его особенности:

• Договор заключается напрямую с НПФ, без участия работодателя.
• Взносы уплачиваются добровольно в удобном размере.
• Накопления можно снимать до пенсии на определенных условиях.
• Предусмотрен налоговый вычет на взносы в пределах 120 000 рублей в год.

Такой способ подходит тем, кто хочет самостоятельно формировать пенсионные накопления помимо обязательных отчислений.

Выбор НПФ для формирования пенсии

При выборе НПФ для формирования пенсионных накоплений стоит обращать внимание на такие критерии:

• Надежность и репутация фонда.
• Инвестиционная доходность за последние 5-10 лет.
• Наличие государственных гарантий.
• Размер комиссий.

Анализ по этим параметрам поможет найти оптимальный НПФ с наиболее выгодными условиями.

Варианты использования материнского капитала для увеличения будущей пенсии

Один из способов увеличить размер будущей пенсии – направить средства материнского капитала на накопительную часть. Это можно сделать по достижении ребенком 3 лет.

С помощью маткапитала можно:

• Внести средства в НПФ на уже имеющийся пенсионный счет.
• Открыть пенсионный счет в НПФ и внести туда средства маткапитала.
• Увеличить свои пенсионные накопления в ПФР.

Главное преимущество этого способа – государство удваивает использованную сумму материнского капитала. Таким образом, пенсионные накопления увеличатся в разы.

Стратегии инвестирования пенсионных накоплений

Чтобы обеспечить прирост средств в накопительной части пенсии, важно выбрать правильную стратегию инвестирования. Варианты стратегий:

1. Консервативная – низкорискованные инструменты, но и доходность невысокая.
2. Умеренная – баланс между рисками и доходностью.
3. Агрессивная – высокий риск, потенциально большая доходность.

Пожилым людям рекомендуется выбирать более консервативные варианты инвестиций. Молодым можно рассмотреть и более агрессивные стратегии для увеличения будущей пенсии.

Преимущества и недостатки накопительной пенсии

У любой пенсионной системы есть свои плюсы и минусы. Давайте рассмотрим основные из них для накопительной части пенсии.

Преимущества:

• Возможность увеличения за счет инвестдохода.
• Наличие гарантий по сохранности средств.
• Возможность наследования.
• Нет привязки к стажу и зарплате.

Недостатки:

• Риск получить низкий инвестдоход.
• Невозможность досрочного получения средств.
• Дополнительные комиссии НПФ.
• Сложность в понимании системы.

Налогообложение накопительной пенсии

Выплаты накопительной пенсии не облагаются НДФЛ, если они осуществляются ПФР или лицензированным НПФ, с которым у вас или работодателя заключен договор.

В остальных случаях с выплат может удерживаться НДФЛ по ставке 13%. Например, если вы получаете пенсию от нелицензированного НПФ.

Кто имеет право на накопительную пенсию

Право на накопительную часть пенсии есть не у всех. Она формируется только у тех, кто официально работал после 2002 года. У остальных пенсия состоит только из страховой части.

С 2014 года действует мораторий на формирование накопительной части пенсии. Это означает, что новые средства на этот счет больше не поступают. Тем не менее, те отчисления, которые уже были сделаны до 2014 года, сохраняются.

Таким образом, право на получение уже сформированной накопительной части пенсии есть у тех, кто работал официально в 2002-2013 годах. А вот новые накопления сейчас не формируются.