Если банк продал долг коллекторам какой срок исковой давности

Срок исковой давности — сложная тема, в которой много подводных камней. Недобросовестные клиенты банка верят мифам по поводу СИД и думают, что проблема решится самостоятельно, если все 3 года избегать контактов с банком и коллекторами. Но такое поведение может сильно ухудшить положение заемщика. Рассмотрим, самые распространенные мифы, которые связаны с СИД по кредиту:

1. Через три года все долги спишут, нужно переждать. Банк не забудет о том, что клиент не заплатил вовремя кредит. Контроль за выплатами автоматизированный, поэтому вероятность, что на должника не обратят внимание, нулевая. При этом задолженность сильно вырастет, так как к сумме долга причислят штрафы и пени.
2. После суда с выплатой задолженности можно не спешить. Обычно на исполнение судебного решения дают 5 дней. Если должник за это время не погасит долг, кредитор может обратиться в службу судебных приставов. Если на банковских счетах должника есть деньги, долг спишут оттуда. Также могут арестовать и продать имущество ответчика. Вырученную сумму отдадут банку в счет погашения задолженности.
3. Банк гарантированно проиграет дело, если подаст в суд после завершения СИД. На самом деле банк все равно может выиграть суд, если ответчик не будет приходить на заседания и не укажет суду на то, что срок исковой давности истек.
4. Главное — не контактировать с банком. Кредитор вправе звонить, писать, присылать уведомления должнику о том, что ему необходимо погасить задолженность. При этом на заемщика могут подать в суд, а повестку прислать по почте.

Если у заемщика возникают финансовые трудности, то в первую очередь он должен сообщить об этом банку. Сотрудники помогут решить ситуацию и снизить финансовую нагрузку в проблемный период. Также заемщик может оформить новый кредит на погашение старого. Но важно найти более выгодное предложение, чтобы снизить и ежемесячный платеж.

Могут ли коллекторы подать судебный иск после истечения срока давности?

Коллекторы не просто могут подать исковое заявление в суд, они так обычно и делают. Такие попытки связаны с надеждами на безграмотность должника — истец рассчитывает, что заемщик попросту не в курсе истекших исковых сроков.

В данной ситуации защищать свои права приходится в одиночку, суд в этом деле не помощник. Дело в том, что судья не обязан узнавать, истекли ли сроки давности по взысканию долга коллекторами.

Что это значит:

• кредитор составляет исковое заявление и обращается в суд;
• назначается дата заседания, должника уведомляют повесткой;
• в назначенную дату ответчик либо соглашается с требованиями кредитора, и суд принимает соответствующее решение; либо не соглашается, подает ходатайство об истечении сроков, и суд закрывает дело без удовлетворения. Долг аннулируется.

Таким образом, об истекших сроках заемщик должен заявить самостоятельно . В противном случае суд согласится с позицией кредитора и примет решение в его пользу. Более того, можно еще до заседания составить ходатайство и передать его в судебную инстанцию. На основании этого документа суд откажет коллекторам в рассмотрении искового заявления.

Как определяется срок давности по кредиту

Ст. 200 ГК РФ содержит правила определения начала течения СИД По кредитным договорам это дата первой просрочки, то есть непоступления денег согласно графику платежей.

Внимание! В п. 24 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29 сентября 2015 года установлено, что течение исковой давности считается отдельно по каждому платежу, а по всему кредиту ее считают с даты последнего запланированного взносу.

Пример. Гражданка Смирнова Н. получила кредит на пять лет в апреле 2020 года, но в мае перестала его платить. Банк имеет право на принудительный возврат от заемщика с первого дня просрочки по кредиту. Исковая давность по майскому платежу 2020 года истечет в мае 2023 года. По всем платежам время для взыскания закончится в 2028 году. Следовательно, для возврата просроченного в мае платежа банк или другой кредитор должен обратиться в суд до мая 2023 года. В противном случае судья откажет в иске.

Таким образом, СИД считается по каждому просроченному платежу заемщика и с момента обнаружения просрочки банком.

Для удобства при проверке срока давности в случае продажи долга коллекторам заемщикам мы рекомендуем считать с даты истечения срока кредитного договора и последнего платежа.

Если нужна помощь юриста по списанию долгов – спросите в форме ниже!

Срок исковой давности при передаче долга коллекторам

Продажа долга коллекторам подтверждается заключенным между агентством и банком договором цессии. Именно на его основании долговые обязательства гражданина переходят коллекторам. Если банк продал долг, замена кредитора не влияет на срок исковой давности по кредиту.

Это прямо предусмотрено ст. 201 ГК РФ и подтверждено судебной практикой.

Только если сам должник не совершит действия, приводящие к обнулению срока :

• внесет часть средств в счет оплаты задолженности коллекторам;
• подпишет с коллекторами договор о реструктуризации задолженности;
• подпишет гарантийное письмо, в котором указана новая дата погашения долга коллекторам.

Чтобы срок давности по взысканию долга коллекторами не поменялся, должнику следует минимизировать общение с представителями коллекторских агентств. А тем более — не подписывать никаких соглашений, объяснений или заявлений.

Также не стоит давать никаких обещаний оплатить долг в устном виде, по SMS или даже в виде писем в мессенджерах, если знаете, что банки продали просроченный долг коллекторскому агентству.

Просто отвечайте, что за взысканием долга просите обращаться в суд. Как официально избежать общения с коллекторами, куда подавать жалобы и образцы заявлений — в этой статье.

Хотите списать долги по кредитам?

Что делать, если коллекторы требуют вернуть долг по кредиту после истечения срока давности

Некоторые коллекторы намеренно сообщают должникам недостоверную информацию: якобы после продажи банком долга по кредиту срок исковой давности начинается заново. Это специальная уловка, чтобы работать по возврату задолженностей как можно дольше и продолжать оказывать давление на должника.

В таком положении гражданин опасается подачи иска в суд коллекторами, но если вы на 100% уверены в истечении СИД – настаивайте на этом! Отказывайтесь от любого взаимодействия с коллекторами и требуйте судебное решение о взыскании кредита.

Если же иск они подадут – при первой же возможности письменно заявите об истечении срока исковой давности.

В случаях, когда коллекторы тянут с подачей иска о взыскании кредита, продолжая действовать вне процессуальных рамок, не оставляйте это без внимания.

В первую очередь убедитесь, что работа коллекторского агентства законна.

Для этого:

1. Проверьте наличие названия организации в реестре ФССП. Если результат положительный, направьте жалобу по месту регистрации соответствующего отдела судебных приставов.
2. Дополнительно напишите заявление в офис агентства с объяснениями, что СИД истек и вы не признаете долг по кредиту.
3. Не подписывайте никаких документов с коллекторами, чтобы не возобновить течение срока. Сообщите, что для возврата кредита готовы встретиться только в суде.
4. Если организации в реестре нет, то обращайтесь с жалобой в прокуратуру, для зарегистрированных организаций – в ФССП.
5. Подготовьте доказательства противоправных действий коллекторов – аудиозаписи телефонных разговоров, видео бесед, скрины переписок в соцсетях.

Помните, что п. 6. ст. 8 закона «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 3 июля 2016 года №230-ФЗ закрепляет возможность отказа от общения с коллекторами. Она появляется через 4 месяца просрочки, а у банкротов, инвалидов, недееспособных и несовершеннолетних сразу.

Заявление об отказе взаимодействия пишется по форме, установленной ФССП. Документ передают лично с отметкой о принятии или заказным письмом с уведомлением по почте.

Если от коллекторов продолжают поступать угрозы, оскорбления и шантаж подавайте жалобу в прокуратуру или полицию.

Что делать заемщику, если коллекторы требуют вернуть просроченный долг

Коллекторы не отстанут от должника, даже если сроки прошли, а суд отклонил иск. Полностью прекратить психологическое давление, звонки, смс и личные встречи с требованиями о погашении задолженности можно только путем банкротства. Сейчас эта процедура возможно не только через суд (арбитраж), но и через Многофункциональные центры.

С какого момента коллекторы не могут беспокоить должника, если он подал заявление о банкротстве в суд или в МФЦ?

Несколько важных преимуществ банкротства, которыми может воспользоваться должник:

• сразу после признания заявления в суд или МФЦ обоснованным, коллекторы будут обязаны прекратить общение с должником в любых формах;
• будет прекращено начисление процентов и штрафных санкций;
• приставы будут обязаны приостановить исполнительные производства;
• после завершения дела почти все долги будут списаны, а коллекторы, банки и приставы не смогут требовать деньги с должника.

У банкротства есть определенные риски и недостатки. Например, дело в арбитраже всегда сопровождается реализацией имущества, влечет большие расходы для заявителя.

Но при поддержке опытных юристов можно надлежащим образом подготовиться к процедуре, избежать ответственности и легально списать долги. По всем этим вопросам вы можете обратиться к нашим специалистам.

Изменится ли срок давности при уступке долга?

Это запрещено законом. Если коллекторское агентство выкупило просрочку, оно станет новым кредитором. Но это не повлияет на первоначальные условия по кредиту, на течение сроков давности. Возможны следующие варианты:

• если коллекторской компании продали долг, ранее не взысканный по суду, они смогут направить иск по общим правилам и срокам;
• если по цессии продана задолженность, взысканная по суду, повторно подавать иск нельзя, даже если не истекла давность;
• если коллекторская фирма согласилась выкупить просроченный кредит с истекшим сроком давности, она может пытаться требовать деньги у должника, но должник по решению суда платить не обязан. Но это не означает, что долг его прощен или списан.

Как указывалось выше, из последнего правила есть исключение. Бездействие ответчика может привести к удовлетворению иска с пропущенным сроком. Рекомендуем не уклоняться от получения повесток в суд, принимать участие в заседаниях, вовремя заявлять в суде требования о прекращении дела.

Могут ли коллекторы подать в суд после истечения срока давности

Обратиться в судебные инстанции коллекторы вправе даже после истечения сроков давности. В этом случае могут возникнуть следующие последствия:

• если подано заявление о выдаче судебного приказа, коллекторы получат его, если должник в течение 10 дней с даты вынесения не направит возражения;

• если подан иск, коллекторская компания получит решение и исполнительный лист при отсутствии заявления от ответчика о пропуске сроков.

Как отменить судебный приказ мы подробно написали в этой статье.

Важно! Ситуация может осложниться, если в кредитный договор банк включил условие о подаче исков и заявлений в суд, расположенный в другом городе — по месту нахождения головного офиса.

Пример: Преддоговорное информирование о предоставлении потребительского кредита Райффайзенбанка

То есть несмотря на то, что вы живете и взяли кредит в Краснодаре, банк подаст в суд в Москве. Эти нормы будут использовать и коллекторы. Так как пересылка писем по адресу должника займет несколько недель, коллекторская фирма быстро получит приказ или заочное решение и подаст документы приставам.

Рекомендуем проверять такие условия по кредитным договорам, чтобы своевременно отслеживать карточки судебных дел.

Обратите внимание , что периоды на оспаривание судебных актов исчисляются с момента, когда вы узнали о вынесенном решении — получили по почте копию. Если о приказе вы узнали от пристава — не теряйте времени, подавайте возражения с ходатайством о восстановлении срока.

Срок давности у коллекторов не применяется, если подается иск о доначислении процентов. После цессии коллекторы вправе начислять проценты до полного расчета по долгам по ставке банка. Чтобы прекратить доначисление процентов, можно подать заявление на банкротство.

С момента признания заявления обоснованным коллекторам, банкам и приставам придется взыскание. Подробнее о преимуществах и рисках банкротства узнайте на консультации у наших юристов.

Что делать, если коллекторы требуют вернуть устаревший долг

Если банк пропустил срок исковой давности, он, конечно, может продолжать переписку с заемщиком и надеяться на добровольное погашение долга. Однако чаще всего такая задолженность продается коллекторским фирмам по цессии.

Что могут делать коллекторы?

• обращаться в суд в надежде, что должник не подаст заявление о пропуске сроков;

• звонить, добиваться личных встреч, писать смс и претензии, общаться через соц. сети и электронную почту;

• использовать незаконные методы воздействия (угрозы, давление, применение физической силы и т.д.).

Что отвечать, если коллектор звонит по просроченному долгу?

• подать письменный отказ от взаимодействия в соответствии с Законом № 230-ФЗ;

• отправить взыскателей в суд;

• своевременно подавать возражения на приказы, заявления о пропуске исковой давности при попытках взыскания через суд;

• жаловаться при нарушениях по количеству и времени звонков, личных встреч, иных видов взаимодействия.

Бланк отказа от взаимодействия с коллекторским агентством(18.9 КБ)

Если действия выбивателей долгов угрожают жизни или здоровью, либо заключаются в повреждении имущества, разумным и эффективным будет обращение в полицию.

Если срок судебной давности истек, не всегда коллекторы добровольно отказываются от взыскания: они звонят, ждут у парадной. Активные действия должника в сочетании с поддержкой опытного юриста, дают гарантию личной безопасности, освобождение от необоснованных претензий. Позвоните юристам , мы посоветуем, что делать, если достают коллекторы.

Как рассчитывают срок взыскания кредита для поручителей

Если при заключении договора кредитования в документе указали поручителя, он тоже может стать ответчиком по делу о невыплате долга. Поручитель — это лицо, которое дает банку гарантию, что заемщик справится с долговыми обязательствами. То есть он в полной мере несет ответственность за выплату задолженности кредитору.

По поручительству тоже устанавливают срок годности. Он может отличаться в зависимости от кредитного договора, но по умолчанию составляет 1 год после окончания срока действия. Кредитор не сможет предъявить претензию позже, чем через год после окончания действия договора. При этом СИД для заемщиков можно приостановить, а для поручителей — этот срок не гибкий. Остановить его или продлить невозможно.

В случае, если заемщик погибает, обязательства поручителя тоже прекращаются. Долг не переходит на него. Другие условия указывают в договоре, но обычно выплата задолженности переходит на наследников или на страховую компанию.

Что делать, если коллекторы требуют вернуть устаревший долг

Если долг просрочен по какой-то части платежей — просите сделать скидку. Коллекторы часто соглашаются на списание части долга по приобретенному кредиту. Если у заемщика тяжелое финансовое положение, он может получить скидку в размере 50% и более от остатка задолженности.

Если срок давности у коллекторов по истребованию долга истек, они не вправе вынуждать вас платить.

Если же работники коллекторской службы постоянно вам надоедают или нарушают ваши гражданские права, то достаточно просто пожаловаться в полицию, прокуратуру, судебным приставам, либо в ассоциацию коллекторских агентств.

Еще лучше подать в офис коллекторов официальное письмо, в котором сообщить, что устаревший долг не признаете. Кроме того, подайте требование свести общение с вами только к деловой переписке. В суд они подавать не будут, вскоре им надоест требовать от вас оплаты, и они просто спишут задолженность.

Не можете платить по кредитам? Наши кредитные юристы помогут вам решить финансовые проблемы путем банкротства физического лица и списания кредитных долгов. Для бесплатной консультации специалистов и уточнения условий сотрудничества обратитесь к нам по телефону или онлайн.

Когда период исковой давности может продлеваться?

Сроки исковой давности могут быть приостановлены. То есть в течение этого периода не исчисляются сроки вообще. Такие ситуации урегулированы законом — ст. 202 ГК РФ. Случаи следующие:

• кредитор не мог обратиться в суд вследствие обстоятельств непреодолимой силы. Например, если случилась какая-то катастрофа, стихийное бедствие, началась война — суды, соответственно, не работали;
• должник (или кредитор, если в его роли выступает физическое лицо) находится на службе в Вооруженных силах РФ, и его часть пребывает на военном положении;
• на подачу исков был введен мораторий.

Представленные ситуации приостанавливают течение сроков исковой давности, но только в случае, если они возникали в последние полгода до истечения срока давности.

Также исковая давность не считается в период, когда заемщик проводил официальные переговоры с банком по поводу:

• отсрочки;
• рассрочки платежей;
• реструктуризации.

Максимальный срок приостановки срока — 6 месяцев. По истечении полугода исковая давность продолжает исчисляться.

Возобновление сроков применяются в ситуациях, когда одновременно соблюдены для условия:

• кредитором выступает физическое лицо;
• у кредитора была уважительная причина пропустить сроки./li>

Соответственно, воспользоваться уважительными причинами коллекторы не смогут — они являются юридическими лицами, и в принципе не могут иметь подобных причин для пропуска.

СкольколетколлекторымогуттребоватьдолгвУкраине?

Есть универсальное правило – коллекторы могут требовать кредит столько, сколько захотят, но если они обратятся в суд, и вы заявите исковую давность, то суд откажет коллекторам в их требовании о взыскании кредита. Также они могут насчитывать незаконные проценты, сколько захотят, но если они обратятся в суд, то суд проиграют.

Сколько лет должно пройти, чтобы не платить кредит?

Как правило, три года, если повышенный срок исковой давности не прописан в кредитном договоре.

Чтобудет,еслинеплатитькредит5летвУкраине?

Если вы не прерывали исковую давность и коллекторы обратились в суд, то суд откажет коллекторам взыскать с вас кредит.

Через сколько лет списывается долг по кредиту?

Нет такой нормы в законе, что кредит автоматически списывается, но если прошла исковая давность, вам необходимо заявить об этом в суде.

Еслибанкподалвсудзанеуплатукредита?

В таком случае необходимо написать заявление об ознакомление с делом. Ознакомиться с материалами дела, подготовить отзыв (возражение) и заявить исковую давность. Также надо указать, что с определенного момента коллекторы или банк не имеют право насчитывать проценты и штрафы. Коллекторы, согласно судебной практике, не имеют право насчитывать проценты с момента отправки претензии или срока окончания кредитного договора.

Срокисковойдавностипокредитуистек,банкпродалколлекторам(Украина)

Срок исковой давности никак не влияет на продажу долга коллекторам. На коллекторов (новый кредитор) срок исковой давности распространяется точно так же как и на банк. Не надо боятся продажи вашего кредита коллекторам. Наоборот, коллекторы купили ваш кредит очень дешево, и вы сможете договориться с ними о частичном списании долга. Главное, правильно подписать договор о списании кредита. Если у вас ипотечный кредит, в таком случае у вас есть другие механизмы уменьшение долга, например, это специальная процедура уменьшение кредита через банкротства физических лиц.

Банкподалвсудпокредитнойкарте

Это особая категория споров, и уменьшение потребительского кредита зависит от многих факторов, но однозначно необходимо: – заявить исковую давность по кредиту; – написать отзыв (возражение) на требования банка или коллекторов; – в отзыве прописать, что с момента окончания срока кредита коллекторы не имеют право насчитывать проценты и неустойку;

Не плачу кредит – форум

Как правило, форум вам не сильно поможет, а иногда даже навредит глупыми советами. Лучше обратиться к адвокату по кредитам.

Банк подал в суд, но не расторгнул договор.

Такой вариант развития событий бывает часто. Это не важно, т. к. с момента подачи в суд банк или коллекторы не имеют право начислять проценты и штрафы.

ЧерезскольколетсписываетсядолгпокредитувУкраине.

Только в таких случаях: – вы заявили исковую давность, и суд отказал банку или коллекторам. – вы выкупили свой кредит через факторинг; – вы подписали с коллекторами договор о прекращении обязательств; – вы успешно прошли процедуру банкротства физических лиц; – банк или коллекторы забрали и перерегистрировали ипотеку на себя согласно ст. 37 ЗУ “Про ипотеку”.

Коллекторыбезсудазаблокировалимойбанковскийсчет!

Это означает, что коллекторы сделали исполнительную надпись нотариуса, и на основании ее частный исполнитель арестовал счета должника. В таком случае исполнительную надпись нотариуса необходимо отменить через суд, а пока идет суд – остановить исполнительное производство. Признать надпись нотариуса не подлежащей исполнению в суде достаточно просто, т. К. есть стабильная судебная практика. Срок отмены надписи через суд – от 2-х до 4-х месяцев. Судебный сбор – 1000 грн., который возвращается заемщику после суда. Иск можно подать по месту регистрации должника.

Срок исковой давности по кредиту в Украине – это период времени, в течение которого кредитор имеет право обратиться в суд за взысканием задолженности по кредиту. В Украине срок исковой давности по кредиту регулируется гражданским законодательством и зависит от типа кредитного договора.

Шаг 1: Определите тип кредитного договора

Первым шагом для определения срока исковой давности по кредиту в Украине является определение типа кредитного договора. Существует несколько видов кредитных договоров, таких как потребительский кредит, ипотечный кредит, автокредит и др.

Шаг 2: Определите срок действия кредитного договора

Далее необходимо определить срок действия кредитного договора. Обычно он указывается в самом договоре и может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет.

Шаг 3: Определите срок погашения кредита

Следующим шагом является определение срока погашения кредита. Это также указывается в кредитном договоре и является сроком, в течение которого заемщик обязуется вернуть кредит.

Шаг 4: Рассчитайте срок исковой давности

Срок исковой давности по кредиту начинается с момента истечения срока погашения кредита. В Украине срок исковой давности для потребительского кредита составляет три года, для ипотечного кредита – три года, а для автокредита – два года.

Шаг 5: Учитывайте возможные изменения

Важно учитывать, что срок исковой давности может быть изменен судом в зависимости от обстоятельств дела. Например, если заемщик не был в состоянии в срок вернуть кредит по причине болезни или других форс-мажорных обстоятельств, то суд может изменить срок исковой давности.

Какдоговоритьсясколлекторами(видеоконсультация)

Образецрешениясудаоботменеисполнительнойнадписинотариуса.

В Украине исковая давность по кредиту определяется законом “О защите прав потребителей” и зависит от типа кредита и срока его предоставления.

Для кредитов, предоставленных на срок до трех лет, исковая давность составляет три года. Для кредитов на срок более трех лет исковая давность составляет десять лет.

Срок исковой давности начинается с момента наступления дня, следующего за днем, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Если же правонарушение было скрыто, то срок исковой давности начинается с момента его открытия.

Если исковая давность истекла, то кредитор уже не имеет права требовать возврата задолженности в судебном порядке. Однако, кредитор может продолжать вести переговоры с заемщиком о возможности добровольного погашения долга.

Важно отметить, что исковая давность может быть прервана, если кредитор направит заемщику претензионное письмо или подаст иск в суд. В этом случае срок исковой давности начинается заново.

Согласно законодательству Украины, срок исковой давности по кредиту составляет три года. Этот срок начинает течь со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении права, на которое он ссылается в иске.

Если кредитор не обращался в суд с иском в течение трех лет, то его право на обращение в суд утрачивается. Исключение составляют случаи, когда законодательством предусмотрены более длительные сроки давности, например, при наследовании имущества.

Также стоит отметить, что в некоторых случаях кредитор может начинать отсчет срока давности с момента, когда долг стал просроченным. Однако, при этом, он должен был предпринять все необходимые меры для взыскания задолженности в течение трех лет с момента нарушения обязательств.

В любом случае, если вы сомневаетесь в сроках исковой давности по кредиту, рекомендуется обратиться за консультацией к квалифицированному юристу.

Что запрещено делать коллекторам

Действия работников коллекторских агентств могут выходить за установленные законом пределы. Так, регистрируются случаи, когда они:

• оказывают психическое давление;
• постоянно звонят, требуют встречи в неудобное время;
• беспокоят многократно за день;
• распродают, описывают имущества должника (хотя право на это имеют только приставы);
• порочат достоинство, репутацию человека перед коллегами, родственниками, друзьями, соседями;
• заходят в дом должника без разрешения.

Подведем итог: имеет ли банк право передать долг? Да, это законно. Какие последствия это влечет? Регулярное напоминание об увеличивающейся задолженности и дополнительные штрафные санкции, назначенные коллекторским агентством. Но кардинально ситуация должника не меняется, поэтому цессия в данном случае не должна пугать.

С какого момента отсчитывают срок исковой давности

В статье 200 Гражданского Кодекса РФ устанавливают несколько способов отсчета. При кредитовании законодательство указывает такие правила:

• отсчет СИД начинают с того дня, когда банк узнал о факте неплатежа;
• для кредитов с конкретным сроком, например, потребительские кредиты на 2, 3, 5 лет, отсчет срока начинается с дня, когда договор прекратил свое действие;
• в случае с бессрочным кредитованием — кредитными картами — СИД начинается с того дня, когда банк потребовал вернуть задолженность;
• если заемщик обращался за кредитной отсрочкой, срок отсчитывают с момента, когда оканчивается период отсрочки.

Также в статье 200 ГК РФ указывают длительность срока давности по подаче иска. Он составляет 3 года. То есть, чтобы узнать, когда закончится СИД, нужно к дате начала прибавить 3 года.

Если к делу о невыплате долга привлекают приставов, срок рассчитывают по другому правилу. Начало СИД совпадает с датой последнего контакта заемщика с представителем кредитора. При этом факт их взаимодействия должен подтверждаться документально. Неформальные встречи с сотрудниками банка или МФО законодательство не учтет.

Причины приостановки и продления срока исковой давности

Для продления исковой давности должны быть законные основания. Но и при их наличии установлен максимум – 10 лет (п. 2 ст. 196 ГК РФ).

Его исчисление приостанавливается в случаях, предусмотренных в ст. 202 ГК РФ:

• Иск не мог быть подан к заемщику из-за чрезвычайных обстоятельств или действия непреодолимой силы;
• Должник или кредитор вошли в состав ВС РФ при введении военного положения;
• Правительство РФ ввело отсрочку на выполнение обязательств;
• Приостановка действия нормативно-правового акта, регулирующего правоотношение;
• Спор разрешился без участия суда – урегулировался мирным путем между банком и заемщиком.

Важно! Обстоятельства, влекущие приостановку исчисления, должны возникнуть и существовать в последние полгода срока давности. Отсчет возобновляется со дня прекращения их действия.

В ст. 203 ГК РФ указано, если должник признает долг и это подтверждается действиями, то исчисление СИД прерывается, а затем начинается заново.

Действиями заемщика считается:

• Принятие претензий кредитора, в том числе их получение по почте с уведомлением;
• Заключение нового договора, например о рассрочке платежа или увеличении срока кредитования;
• Подписание сторонами акта сверки взаиморасчетов;
• Подача заявления об отсрочке или уменьшении платежа.

Внимание! Внесение заемщиком платежей частями или уплата только процентов не является основанием для приостановки течения срока исковой давности (п. 20 постановления № 43 ВС РФ). Иногда банки пугают заемщиков тем, что списание в 5-10 рублей со счета “обнулит” СИД претензий. Это ложь!

К каким методам борьбы с неплательщиками прибегает банк

Банк или МФО может потребовать оплатить задолженность даже после окончания срока подачи иска. Также банк вправе требовать долг даже тогда, когда СИД прервал заемщик признанием задолженности и оплатой хотя бы одного регулярного платежа по кредиту.

Если кредитный договор позволяет переуступить право требования задолженности третьим лицам, банк может продать кредит коллекторским агентствам. Обычно это происходит еще до того как завершится срок исковой давности.

Коллекторы могут требовать возврат денег и через 3 года, и через 5 лет. Но обращение к заемщикам после истечения сроков исковой давности считается нарушением. В таком случае заемщик может:

• подать в агентство заявление, что задолженность просрочена;
• обратиться с жалобой на незаконное преследование в полицию;
• подать иск в суд.

При этом если банк не передал дело в суд до истечения срока, возможность подачи иска все равно сохраняется даже после окончания СИД. Вероятность того, что банк выиграет дело, все еще достаточно высокая. Заемщик должен успеть указать суду на то, что срок исковой давности завершился. В противном случае, если кредитор выиграет дело, заемщик обяжут оплатить задолженность, штрафы и пени.