Единая база страховщиков

Электронная база по ДТП является инструментом оперативного получения информации об авто, что помогает ускорить и процесс подписания договора со страхователем, и выплату компенсации в результате произошедших ДТП.

К основным сведениям, содержащимся в Единой Базе относятся:

• перечень всех заключенных договоров о страховании, начиная с 1 января 2011 года;
• список всех зарегистрированных транспортных средств на территории РФ;
• сведения о владельцах авто;
• информация о страховых случаях (авариях);
• статистические показатели транспортных средств (в т. ч. и о купле – продаже).

Информация, содержащаяся в базе, используется страховщиками следующим образом. В 2013 году на момент запуска базы в эксплуатацию каждому водителю был присвоен ІІІ класс аварийности, поэтому изначально коэффициент КБМ при оформлении полиса для всех водителей равнялся 1. В дальнейшем к этому значению применялась скидка или надбавка, зависящая от истории водителя.

Если в течение 10 лет водитель не попадает ни в одно ДТП, то он по истечению этого периода получает ХІІІ (наивысший) класс и скидку на последующее приобретение полиса ОСАГО в размере 50 %. Таким образом ежегодно за безаварийную езду страхователю начисляется положительный коэффициент – бонус 5 %.

Падение же скидки происходит гораздо стремительнее. Например, если водитель имел ХІІ класс аварийности, то, попав в одну аварию, он автоматически окажется на уровне VI класса, а полис для него подорожает в 1,5 раза. Вернуть изначальную стоимость можно, если в течение двух следующих лет не участвовать в ДТП.

Автомобилист, попадающий в дорожные происшествия трижды за год и являющийся их виновником, получит самый низкий класс аварийности – М. В этом случае стоимость полиса ОСАГО возрастет в 2,5 раза. Однако следует помнить, что для коэффициента КБМ установлено ограничение: стоимость страховки не может увеличиться больше чем в три раза, по сравнению с базовым тарифом.

Как можно получить скидку по ОСАГО, регламентируемую обществом страховщиков

Общество страховщиков ОСАГО установило, что с начала действия процесса начисления тарифов, всем водителям присваивается третий класс аварийности, который подразумевает коэффициент равный 1. То есть стоимость полиса для водителей будет равный тому, который рассчитается по остальным признакам, а скидки или повышения по аварийности не будет.

По прошествии каждого года к водителю будет применен коэффициент согласно его истории вождения за предыдущий период. Если у клиента не было аварий по его вине, он получает четвертый класс, при котором коэффициент приравнивается к 0,95, т.е. ему положена скидка в размере 5%.

Такое же понижение предусмотрено за каждый безаварийный год. Через десять лет водитель сможет приобретать ОСАГО по цене в два раза меньшей от первоначальной его стоимости, по коэффициенту 0,5.

Как избежать покупки подделки

1. Пользоваться проверенными ресурсами при покупке страховки. Сайты-однодневки создаются с одной задачей — собрать деньги и исчезнуть.
2. Если цена на полис ниже по сравнению с теми суммами, которые фигурируют на сайтах-агрегаторах или официальных сайтах страховых, то это как раз и есть подделка. СК невыгодно занижать цену полиса, ведь тогда может не хватить собранных средств на компенсационные выплаты всем потерпевшим.
3. Выбрать известную компанию и проверьте наличие у нее лицензии на осуществление страховой деятельности.
4. При покупке система просит установить VPN, в противном случае грозит не пропустить платеж за приобретенную страховку.
5. Оплату предлагают совершить переводом на карту или по номеру телефона.

В завершение можно отметить, что к оформлению бланка автогражданской ответственности нужно подходить ответственно. Покупать электронный договор нужно только через официального представителя.

После оформления можно проверить легальность полученного документа. Совершенно бесплатно можно оформить запрос через портал РСА или портал страховщика. Но также можно узнать информацию по телефону или путем совершения личного визита в отделение страховой.

Как в базе ОСАГО узнать номер полиса ОСАГО по госномеру

Применение базы ОСАГО также позволяет определить номер полиса страховки по такому параметру, как государственный номер авто. Эта проверка является противоположной вышеописанному варианту. Для того чтобы узнать номер полиса и другие сведения по страховке ОСАГО необходимо ввести государственный номер транспортного средства и дату, на которую осуществляется запрос сведений. Как и в предыдущих случаях, пользователь также должен указан проверочный код. Данный вариант проверки, как правило, осуществляется в процессе купли-продажи транспортных средств. Благодаря сервису РСА автоинс, покупатель сможет узнать о подлинности текущей страховки.

Сравните цены в разных компаниях. Оплатите картой. Получите полис на email.

Сравните и выберите лучшие условия

Оформите полис онлайн с бесплатной доставкой

Куда жаловаться на страховщиков ОСАГО

В случае если по техническим или иным причинам, водитель не получил требуемый класс безаварийности, он может подать жалобу на компанию. То же самое касается случаев, когда организация отказывается оформлять полис, навязывает дополнительные услуги или полисы, которые не нужны клиенту. Чтобы определить, куда жаловаться на страховщиков ОСАГО, нужно разобраться кто такими вопросами занимается:

• Антимонопольный комитет.
• Прокуратура.
• Роспотребнадзор.

Наиболее действенным будет обращение в прокуратуру, так как этот орган имеет право проводить проверку любой организации и привлекать компетентные органы. При написании жалобы важно указать такие моменты:

• какие права клиента нарушены. При этом нужно руководствоваться Гражданским кодексом или Законом о защите прав потребителей. Например, ст. 16. последнего запрещает обуславливать покупку товара или услуги необходимостью покупки другого;
• как именно произошло нарушение. Здесь необходимо описать произошедшую ситуацию;
• что требуется от органа. Можно потребовать передать направление в страховую компанию на устранения нарушений гражданских прав или возбудить дело об административном нарушении.

Также необходимо указать свои паспортные данные и контакты, так как жалобы без подписи рассматриваться не будут. Передать жалобу и подтверждающие документы можно в отделение выбранного органа или отправить заказным письмом. Обычно такие заявления рассматриваются в течении месяца, но свяжутся с водителем раньше, чтобы получить дополнительную информацию.

Кто и каким образом вносит информацию в базу данных?

Все страховые компании, входящие в состав РСА, обязуются пополнять электронную систему сведениями о страховых случаях – ДТП с участием автомобилей своих клиентов. Также сотрудники этих фирм вносят информацию о транспортных средствах в базу на этапе заключения договора со страхователем.

Параллельно с РСА, создателем своей базы по ДТП является ГИБДД. Каждое дорожное происшествие, информация о котором обработана, отображается в единой электронной системе.

Стандартная процедура внесения сведений о ДТП в единую базу состоит из следующих этапов:

• обработка информации относительно происшествия на дороге и запись ее в т. н. «карточку аварии»;
• формирование информационной справки по ДТП;
• перенесение содержания справки в единую электронную систему.

Согласно действующему законодательству абсолютно все страховые фирмы обязуются сотрудничать с органами ГИБДД и участвовать в создании комплексной информационной справки, предоставляя подробную информацию о характере повреждений в результате аварии.

Проверить данные о водителе или автомобиле через базу РСА

Чтобы проверить страховую историю водителя, вписанного в полис, для начисления КМБ, необходимо использовать путь:

Главная → ОСАГО → Расчет стоимости ОСАГО → Проверить КБМ.

В открывшемся окне надо ввести:

• фамилию, имя и отчество водителя;
• дату рождения;
• реквизиты в/у;
• дату запроса.

Если водителей в страховке несколько, то по каждому из них формируется персональный поисковый запрос. Для доступа к сервису необходимо дать предварительное согласие на обработку личных данных, поставив галочку в соответствующей графе.

Для получения информации о ТС используется путь:

Главная → ОСАГО → Сведения для страхователей и потерпевших → Сведения о статусе бланков полисов ОСАГО, договорах ОСАГО и застрахованных транспортных средствах.

Так можно узнать, указан ли искомый автомобиль в страховках или нет. Для поиска потребуется VIN-номер.

Предоставление полной информации о страховой истории заявителя и/или об истории страхования ТС происходит посредством формирования отчета при личном обращении страхователя к оператору в периоды:

1. Пн–Чт с 9.00 до 18.00 ч.
2. В Пт с 9.00 до 16.45 (исключение — праздничные, выходные дни).

Услуга платная.

Как в базе ОСАГО узнать номер полиса ОСАГО по номеру кузова

Определить номер и подлинность конкретного страхового договора можно и по номеру кузова транспортного средства. Для осуществления этой операции необходимо перейти в базу данных автостраховщиков ОСАГО и ввести номер кузова и шасси. Также потребуется указание даты, на которую идет запрос сведений, и проверочного кода, указанного на картинке. Стоит отметить, что полис ОСАГО может быть не отображен в базе данных. Обычно это происходит в том случае, если страховка была приобретена недавно. По действующим стандартам информация о страховщике вносится в общую базу в течение пяти дней после покупки полиса.

Зачем проверять полис ОСАГО

Покупка электронной страховки на сайте СК или агрегаторе займет не более 10-15 минут.

Полученный полис стоит проверить и убедиться, что ответственность перед третьими лицами застрахована. В противном случае после аварии придется компенсировать весь ущерб самостоятельно. На страховые выплаты рассчитывать в этом случае бессмысленно, ведь поддельная страховка — это отсутствие обязательств перед потерпевшими со стороны СК.

Как в базе ОСАГО проверить статус бланка по его номеру

Для того чтобы осуществить проверку статуса бланка достаточно только лишь знать его номер. Имея такую информацию, необходимо открыть базу данных автостраховщиков России и ввести серию и номер бланка в соответствующие формы для заполнения. Далее потребуется ввод проверочного кода, который будет указан на картинке, находящейся выше формы заполнения. Стоит заметить, что в форме «Серия бланка» пользователь сможет выбрать один из трех вариантов (ВВВ, ССС или ЕЕЕ). В форме «Номер бланка» следует вводить только лишь цифры. После нескольких секунд обработки база данных выдаст необходимые результаты.

Что делать, если информация по ОСАГО отсутствует

В случае отсутствия в автоматизированной базе сведений, обратитесь к страховщику с просьбой разъяснить причину невнесения данных.

Отсутствие реакции на жалобу — повод обратиться непосредственно в РСА или в Банк России. Сделать это можно, воспользовавшись электронным сервисом. Приложите все подтверждающие документы к заявлению.

К сожалению, неприятная ситуация, когда по итогам проверки клиент понимает, что оформил поддельный договор. Что делать в таком случае? Выход только один — это оформить новый полис, иначе расходы по восстановительному ремонту в результате наступления ДТП придется компенсировать самостоятельно.

При этом оформлять договор надо только через официальный сайт страховой организации, или брокера, который не первый год на рынке. Чтобы получить информацию о брокере, можно изучить отзывы автолюбителей в интернете.