Калькулятор онлайн ставка рефинансирования

Калькулятор онлайн ставка рефинансирования

На практике у этой финансовой услуги сразу несколько целей. В рамках одного договора можно решить сразу несколько задач. Вот все они:

  • уменьшение процентной ставки. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц проводится на выгодных условиях. Например, если прежний кредит был оформлен под 23%, по новому договору ставка составит 15%;
  • увеличение срока возврата. Например, если заемщику тяжело справляться с ежемесячными платежами, он может перекредитоваться в Сбере с увеличением срока. Например, оставалось платить 2 года по 30000, а станет 3 года по 19000;
  • уменьшение срока. Например, заемщик вместе с уменьшением ставки решает сократить период возврата с 2 лет до 1,5. В итоге пререплата значительно сократится;
  • вывод авто или квартиры из под обременения. Перекрывая автокредит или ипотеку по программе рефинансирования потребительского кредита, заемщик превращает ссуду в наличную без залога;
  • объединение кредитов для более удобной оплаты и уменьшения затрат.

И при любом раскладе, если нет увеличения срока, будет сокращена переплата. Это и есть основная суть проведения операции — сделать текущую ссуду более выгодной и удобной.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Калькулятор рефинансирования ипотеки поможет рассчитать, насколько выгодно будет оформлять перекредитование.

Ипотечный кредит выдают под залог недвижимости, которую покупает клиент банка. Это большая сумма на срок до 30 лет. Поскольку от финансовых трудностей никто не застрахован, неисполнение кредитных обязательств влечёт за собой много неприятностей. Можно потерять квартиру, дом, склады или апартаменты, приобретённые по программе кредитования.

Если нет возможности выплачивать ипотеку, её можно рефинансировать по более низкой ставке. Это позволяет снизить нагрузку на заемщика.

Банки на перекредитование соглашаются по нескольким причинам. В случае неисполнения кредитных обязательств пользователем, он теряет доходы, а другие юридические процедуры отнимают много времени. Ставка чуть ниже текущей способствует тому, что клиент может выплачивать долг, а банк — получать запланированный доход.

Как работает калькулятор рефинансирования ипотеки

Калькулятор рефинансирования ипотечного кредита — инструмент, который можно найти на сайтах многих банках и на независимых площадках. С его помощью пользователь рассчитает, насколько выгодно ему будет перекредитовать ипотеку с измененной процентной ставкой.

Если ввести в поля калькулятора параметры текущего кредита и новую ставку, по которой планируется рефинансировать банковский продукт, система рассчитает: текущий ежемесячный платеж, переплату заемщика за оставшийся период, новый размер ежемесячного платежа и размер переплаты по новой ставке.

Полученные данные приблизительные, но благодаря им клиент банка узнает примерные расходы по рефинансированию.

Как пользоваться калькулятором рефинансирования ипотеки

Чтобы показать, как пользоваться калькулятором рефинансирования ипотеки, сделаем приблизительный расчет. Итак, в программу нужно вписать:

  • остаток долга — 3 млн руб., (все параметры примерные);

  • сколько времени осталось платить — 15 лет;

  • действующая ставка — 12,5%.

С такими показателями клиент выплачивает ипотеку в размере 39 976 руб. в месяц, а его переплата составит 3 655 рублей.

Теперь посмотрим, что получится, если прежний платеж будет оставлен, а ставка снизится до 9,5%. Тогда клиент переплатит банку 1 820 руб.

Выгоды, которые получит пользователь, выполнив рефинансирование кредита:

  • переплата уменьшится на 1 834 руб. за весь срок кредита — разница ощутима;

  • срок кредита уменьшится на 4,5 лет.

Подобным образом можно рассчитать выгоду, если уменьшить платеж.

Преимущества рефинансирования кредита

Рынок кредитных услуг с каждым годом стремится все больше подстроиться под потребности клиентов. Что касается ипотеки, то зачастую, кредиты, полученные 3-4 года назад, уже сейчас могут предоставляться на более выгодных условиях. В среднем, ставка снизилась на 1,5% но многие банки предлагают и более выгодные условия, в результате чего, можно сэкономить существенные деньги.

Преимущества в зависимости от начальных и планируемых условий кредитования могут сводиться к следующему:

  • Меньшая процентная ставка;
  • Снижение суммы ежемесячных платежей;
  • Снижение конечной суммы;
  • Сокращение сроков погашения задолженности.

Специалисты и аналитики рынка банковских услуг называют рефинансирование выгодным решением для каждого получателя ипотеки. Однако далеко не всегда выгода может выражаться в существенных цифрах. Так, специалисты рекомендуют услугу в том случае, если разница между имеющейся и новой ставкой составляет не менее 1,5-2%. Сумма для погашения также должна быть достаточно солидной, не менее 1 миллиона, а сроки не меньше 3-5 лет.

Как показывает статистика, за последние 5 лет ставка в среднем снизилась на 1,8%. Некоторые банки пошли еще на более существенные уступки, обеспечив снижение вплоть до 2,5 и более процентов. Поэтому, если Вы брали ипотеку более 5 лет назад, на срок от 10 до 15 лет, то рассмотреть вариант оптимизации и получения нового займа в другом банке стоит в приоритетном порядке.

Так, имея задолженность в размере 1,5 миллионов и при старой ставке на уровне 11% и оставшемся срок погашения в пределах 5 лет, Вам пришлось бы заплатить по процентам более 456 тысяч. Если же рефинансировать кредит под 8%, что предлагает большинство банков, то заплатить придется около 324 тысяч. Экономия превышает цифру в 131 тысячу рублей, а ежемесячный платеж снижается на 2 тысячи.

Кто может сделать рефинансирование кредита в Сбербанке

Предполагается, что за перекредитованием обращаются качественные заемщики. Им выдали кредит другие банки, они без просрочек погашали эти ссуды. Все это подразумевают условия программы. Поэтому высоких требований к заемщику нет.

Банк указывает на возраст 18-80 лет и то, что заявитель должен иметь стаж работы на заявленном месте более полугода. Справки нужны только в том случае, если клиент намерен получить дополнительную сумму наличными от 300000 на личные расходы, также если клиент моложе 21 года и старше 70 лет.

При этом важно понимать, что Сбер одобрит заявку только действительно качественному заемщику. Если есть проблемы с кредитной историей, приставами, вероятность отказа очень большая.

Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке онлайн

Если говорить именно об онлайн-оформлении, то оно доступно только гражданам, которые имеют доступ в Сбербанк Онлайн, то есть ранее являлись клиентами банка или являются сейчас. Гражданин заходит в систему и там направляет запрос на перекредитование.

Как происходит рефинансирование кредита в Сбербанке через офис:

  1. Предварительно необходимо заполнить бланк-справку о каждом перекрываемом кредите. Об этом документе более подробно — ниже. Если хотите дополнительно получить на руки более 300000, закажите справку о доходах.
  2. С бланками по каждому кредиту, с паспортом и справкой о доходах, если она нужна, посещаете офис Сбербанка, где есть отдел кредитования физических лиц.
  3. На месте подаете заявку, передаете документы и ждете рассмотрения. Обычно оно занимает не больше 1-2 рабочих дней.
  4. При одобрении заемщик приходит в офис, подписывает документы. После Сбербанк направит на указанные в бланках счета деньги.
  5. Далее заемщик посещает прежние банки и оформляет там досрочное гашение. Многие банки стали допускать проведение такой процедуры онлайн.

По итогу заемщик получает на руки кредитный договор со Сбербанком и обязуется соблюдать предложенный график. Теперь платить нужно будет новому банку.

О бланке по закрываемому кредиту

По каждому загружаемому в рамках рефинансирования кредиту нужно составить документ, который будет отражать все характеристики ссуды и сумму, которая нужна для досрочного выполнения обязательств.

Вот этот бланк Сбера →

Хорошо, что Сбербанк не обязывает клиента бегать по офисам — это крайне неудобно, если перекрываются несколько договоров. Заемщик заполняет этот бланк самостоятельно, а данные может взять из банкингов или по телефонам горячих линий.

Лучше не переписывать информацию, а копировать из банкинга, особенно это касается реквизитов.

Почему Сбербанк отказал в рефинансировании кредита

Даже если вы и планируемые к перекрытию кредиты соответствуют всем требованиям Сбера, он может дать отрицательное решение — это его полное право. Банк не обязан проводить перекредитование, также как и не обязан сообщать о причинах отказа.

Но это далеко не единственный банк на рынке, который предлагает рефинансирование потребительских кредитов. Более того, условия Сбербанка точно нельзя назвать самыми выгодными. Поэтому при отказе просто выберете другой банк, тем более что почти все они принимают заявки онлайн от всех клиентов (в отличии от Сбера).

Кто может рефинансировать ипотечный кредит

Граждане, проживающие в городе Санкт-Петербург, Москва и в других населенных пунктах РФ, могут рассчитывать на рефинансирование текущей ипотеки. Услуга доступна для заемщиков, соответствующим требованиям банков:

  • возраст — от 21 года до 65 лет (на момент окончания срока договора);

  • гражданство — российское;

  • регистрация — Россия (некоторые кредитные компании требуют прописку на территории нахождения банка);

  • трудоустройство — желательно официальное;

  • трудовой стаж — в среднем просят от шести месяцев;

  • доход — ежемесячный платеж не должен превышать 40% от совокупного дохода.

Банки выдвигают и дополнительные условия:

  • погашение кредита в течение определённого времени без задержек;

  • оформленное страхование на недвижимость, здоровье, жизнь.

Возможно Вас так же заинтересует:
Регистрация иностранного гражданина по месту пребывания с видом на жительство Побои статья коап рф Справка водительская медкомиссия 2024 срок действия Как оформить общий бланк Наряд допуск на производство работ в электроустановках "Правила заполнения заявления на регистрацию брака в госуслугах: советы и рекомендации" Как организовать спортивный клуб Кто такие бродяги в криминальном мире Как получить статус ветеран труда Что включают в себя суточные расходы в командировке
Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *