1 300 ставка рефинансирования цб рф на сегодня 2024 год

Прежде чем рассматривать ставку рефинансирования в 2024-м году, изучим ее динамику в предыдущие годы. В январе 2021-го ставка находилась на уровне исторических минимумов, что было обусловлено монетарной политикой ЦБ РФ в условиях коронавирусного кризиса. Необходимо было удешевлять доступ граждан и организаций к кредитам, повышать динамику потребительского спроса. В декабре же ставка превысила докризисные значения. При этом, правомерно говорить о достаточно плавном росте ставки в течение 2021 года года. Она действовала в величине:

• 4,25% – в период с 27 июня 2020 года до 19 марта 2021 года;
• 4,5% – с 23 марта по 23 апреля;
• 5% – с 26 апреля по 14 июня;
• 5,5% – с 15 июня по 23 июля;
• 6,5% – с 26 июля по 10 сентября;
• 6,75% – с 13 сентября по 22 октября;
• 7,5% – с 25 октября 17 декабря;
• 8,5% – с 20 декабря по 11 февраля 2022 года.

Основным фактором увеличения размера ставки была инфляция. Ее показатели в соответствующие периоды 2021 года были, в целом, сопоставимы с ключевой ставкой ЦБ. Рост инфляции, в свою очередь, был объяснен Центробанком, который принимал решения по размеру ключевой ставки, существенным превышением спроса над рыночным предложением по различным товарным категориям. Предприятия в условиях коронавирусного кризиса — локдаунов по всему миру, не имели возможностей для своевременного наращивания темпов производства.

Как определяется и на что влияет ключевая ставка

При определении уровня параметра Совет директоров Банка России опирается на четыре ключевых показателя:

1. Динамика инфляции.
2. Денежно кредитная политика, то есть стоимость разных займов и доходность инвестиционных продуктов.
3. Экономическая активность всех сегментов экономики, а также граждан и бизнеса.
4. Инфляционные риски.

То есть во внимание принимаются все факторы, так или иначе связанные с финансовым направлением. Хотя, текущая ключевая ставка ЦБ РФ в 2021 году не только отображает действующие реалии. С ее помощью выполняется контроль разных рынков.

Например, в минувшем 2020 году понижение параметра позволило поддержать строительный бизнес и смежные с ним направления. В частности, за счет ипотеки с государственным субсидированием. Понижение ключевой ставки сделало более дешевым этот продукт.

Такой факт, в свою очередь, спровоцировало повышенный спрос на покупку квартир в новостройках. В том числе за счет кредитных средств. Можно отметить, что целевые займы по числу и объему выдач в кризисный 2020 год ставили исторические рекорды.

Соответственно, уже можно выделить одно из основных влияний рассматриваемого параметра – цена заемных средств. Она имеет весомое влияние на ставки по продуктам банков. Например, на доходность вкладов и проценты по кредитам наличными.

Помимо этого, есть еще одно направление – законодательное. То есть ключевая ставка ЦБ РФ в 2021 году определяет некоторые выплаты. Например, штрафы за несвоевременную выплату зарплаты, неустойку за просрочку ипотеки и т.д. Как раз в этих случаях и необходимо знать ставку в более ранние сроки. Так, пени по целевым займам учитывают размер параметра в момент подписания договора.

Чем отличается ставка рефинансирования от ключевой ставки

Ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации и ключевая ставка – абсолютно разные показатели, но с похожими параметрами. Они были созданы для того, чтобы регулировать кредитные отношения между ЦБ и обычными кредитными учреждениями. В 1992 году появилась ставка рефинансирования, а в 2013-м – ключевая. Причем введение последнего показателя исключило во взаимоотношениях между банками применение первого.

Если изъясняться простым и понятным языком, разница между ставками в том, что они действуют в абсолютно разных периодах. Первый показатель используется для оценивания процента, под который выдается кредит коммерческим банкам (соответственно, менялся он раз в несколько лет).

Ключевая ставка намного динамичнее, и свойственна она краткосрочным кредитным отношениям, к которым можно отнести не только выдаваемые займы (сроком на 1 неделю), но и вклады коммерческих банков в ЦБ РФ. Как следствие, показатель меняется каждые 2 месяца. Благодаря этой особенности показатель способен воздействовать на объем денег, поступающих в оборот из кредитных учреждений страны.

На что влияет и как определяется учётная ставка ЦБ РФ?

Основное влияние ключевой ставки — определение стоимости денег, как для кредитных организаций, так и их клиентов. Чем выше параметр, тем больше проценты по займам. В то же время увеличивается доходность вкладов. И обратно. Причем это касается как физлиц, так и представителей бизнеса.

То есть ключевая ставка влияет в целом на экономическую ситуацию в стране. Ведь ее низкий уровень позволяет банкам предоставлять займы юрлицам под более низкий процент. Это стимулирует бизнес более активно вести и развивать свою деятельность. Увеличивается ВВП, отчисления в бюджет в виде налогов, расширяется штат сотрудников.

В то же время, при подобной ситуации, кредитным организациям становится значительно сложнее привлекать средства инвесторов. В том числе в виде вкладов. За счет чего возникают сложности с выдачей заемных средств. Они предоставляются только наиболее надежным клиентам, которых может быть недостаточно для развития финансового бизнеса. Поэтому важно соблюдать баланс между этими условиями, используя ключевую ставку для стабилизации экономической обстановки.

Совет директоров Банка России утверждает ключевую ставку в 2024 году на плановых и экстренных собраниях. Решение опирается на четыре глобальных показателя:

1. Динамика инфляции.
2. Параметры текущих условий займов и инвестиционных продуктов.
3. Экономическая активность. Причем учитываются разные сегменты — и физлица, и бизнес.
4. Прогноз инфляционных рисков.

То есть ключевая ставка учитывает ситуацию практически в любом направлении, связанном с экономикой. Также есть и обратная зависимость. С ее помощью удается регулировать сложности или даже катаклизмы в том или ином сегменте. Например, стабилизировать курс рубля или повлиять на инфляционные ожидания.

Ключевая ставка ЦБ РФ – таблица изменений уровня за все годы

Для рассматриваемого параметра есть две важные даты. Первая – внедрение самого определения. Произошло это в 2013 году. Соответственно, его уровень доступен только с этого периода. Вторая – уравнивание со ставкой рефинансирования. То есть получение параметром статуса ключевого не только по названию, но и фактическому применению.

Дата заседания совета директоров Установленный уровень ключевой ставки Дата начала действия нового уровня 17.12.2021 года 8,50 ( текущий уровень ) (увеличена на 1,0%)20.12.2021 года22.10.2021 года7,50 (увеличена на 0,75%)25.10.2021 года10.09.2021 года6,75 (увеличена на 0,25%)13.09.2021 года23.07.2021 года6,50 (увеличена на 1,0%)26.07.2021 года11.06.2021 года5,50 (увеличена на 0,50%)15.06.2021 года23.04.2021 года5,00 (увеличена на 0,50%)26.04.2021 года19.03.2021 года4,50 (увеличена на 0,25%)22.03.2021 года24.07.2020 года4,25 (понижена на 0,25%)27.07.2020 года19.06.2020 года4,5 (понижена на 1,0%)22.06.2020 года24.04.2020 года5,5 (понижена на 0,50%)27.04.2020 года07.02.2020 года6,0 (понижена на 0,25%)10.02.2020 года13.12.2019 года6,25 (понижена на 0,25%)16.12.2019 года25.10.2019 года6,5 (понижена на 0,50%)28.10.2019 года06.09.2019 года7,0 (понижена на 0,25%)09.09.2019 года26.07.2019 года7,25 (понижена на 0,25%)29.07.2019 года14.06.2019 года7,5 (понижена на 0,25%)17.06.2019 года14.12.2018 года7,75 (увеличена на 0,25%)17.12.2018 года14.09.2018 года7,50 (увеличена на 0,25%)17.09.2018 года23.03.2018 года7,25 (понижена на 0,25%)26.03.2018 года09.02.2018 года7,5 (понижена на 0,25%)12.02.2018 года15.12.2017 года7,75 (понижена на 0,50%)18.12.2017 года27.10.2017 года8,25 (понижена на 0,25%)30.10.2017 года15.09.2017 года8,5 (понижена на 0,50%)18.09.2017 года16.06.2017 года9,0 (понижена на 0,25%)19.06.2017 года28.04.2017 года9,25 (понижена на 0,50%)02.05.2017 года24.03.2017 года9,75 (понижена на 0,25%)27.03.2017 года16.09.2016 года10,0 (понижена на 0,50%)19.09.2016 года10.06.2016 года10,5 (понижена на 0,50%)14.06.2016 года31.07.2015 года11,00 (понижена на 0,50%)03.08.2015 года

Таблица с 2013 года до 1 января 2016

Исходя указанных выше фактов, будет применен один нюанс. В частности, сама таблица изменений ключевой ставки ЦБ РФ разделена на два списка. Первый перечень начинается с 2013 года и заканчивается 1 января 2016 года. То есть до уравнивания параметра со ставкой рефинансирования. Вторая таблица включает оставшийся срок. То есть с начала 2016 года по сегодняшний день. Точнее – до последнего решения Совета директоров Банка России.

Дата заседания совета директоров Установленный уровень ключевой ставки Дата начала действия нового уровня 31.07.2015 года11,00 (понижена на 0,50%)03.08.2015 года15.06.2015 года11,50 (понижена на 1,0%)16.06.2015 года30.04.2015 года12,5 (понижена на 1,5%)05.05.2015 года13.03.2015 года14,0 (понижена на 1,0%)16.03.2015 года30.01.2015 года15,0 (понижена на 2,0%)02.02.2015 года16.12.2014 года17,0 (увеличена на 6,5%)16.12.2014 года11.12.2014 года10,5 (увеличена на 1,0%)12.12.2014 года05.11.2014 года9,5 (увеличена на 1,5%)05.11.2014 года25.07.2014 года8,0 (увеличена на 0,50%)28.07.2014 года25.04.2014 года7,5 (увеличена на 0,50%)28.04.2014 года03.03.2014 года7,0 (увеличена на 1,5%)03.03.2014 года13.09.2013 года5,513.09.2013 года

Актуальная ставка рефинансирования ЦБ России на сегодня

Официальная ставка рефинансирования Центрального банка на 2024 год составляет 5%. В текущем квартале было принято решение повысить ее на 0,25%.

По предположению Банка России, годовая инфляция на конец года составит порядка 4%. В связи с этим ожидается изменение ставки рефинансирования в 2020–2021 годах. Потенциал роста процентов по кредитам на сегодняшний день полностью исчерпан, потому эксперты прогнозируют падение депозитно-кредитных ставок в будущем.

ЦБ России заявляет, что повышая ключевую ставку, он не только борется с инфляцией, но и укрепляет позиции национальной валюты. Проведя параллель с другими странами, можно заметить, что подобная взаимосвязь лишь служит оправданием неэффективной экономики страны. К примеру, на текущую дату ставка в некоторых странах Европы составляет 0%, при этом инфляция – 0,02%.

Таблица корректировок ставки рефинансирования Центробанка России

Ключевая ставка внедрена в 2013 году. Но долгое время он не был основным для денежно-кредитной политики. Большее влияние имела ставка рефинансирования. Эти показатели уравняли в 2016 году. По этой причине выполнено разделение таблиц по датам. Всего их три:

1. Действующая на сегодня ключевая ставка ЦБ РФ в 2024 году.
2. Ее изменение с 2016 года.
3. Параметр с 2013 по 2016 годы.

Дата заседания Совета директоров Установленный уровень ключевой ставки Изменение Дата начала действия нового уровня 15.12.2023 года 16,00% ( текущий уровень )+1,00%18.12.2023 года

Изменения с 2016 до 2024 года

Дата заседания Совета директоров Установленный уровень ключевой ставки Изменение Дата начала действия нового уровня 15.12.202316,00% +1,00%18.12.202327.10.202315,00%+2,00%30.10.202315.09.202313,00%+1,00%18.09.202315.08.202312,00%+3,50%15.08.202321.07.20238,50%+1,00%24.07.202316.09.20227,50%-0,50%19.09.202222.07.20228,00%-1,50%25.07.202210.06.20229,50%-1,50%14.06.202226.05.202211,00%-3,00%27.05.202229.04.202214,00%-3,00%04.05.202208.04.202217,00%-3,00%11.04.202228.02.202220,00%+10,50%28.02.202211.02.20229,50%+1,00%14.02.202217.12.20218,50%+1,00%20.12.202122.10.20217,50%+0,75%25.10.202110.09.20216,75%+0,25%13.09.202123.07.20216,50%+1,00%26.07.202111.06.20215,50%+0,50%15.06.202123.04.20215,00%+0,50%26.04.202119.03.20214,50%+0,25%22.03.202124.07.20204,25%-0,25%27.07.202019.06.20204,50%-1,00%22.06.202024.04.20205,50%-0,50%27.04.202007.02.20206,00%-0,25%10.02.202013.12.20196,25%-0,25%16.12.201925.10.20196,50%-0,50%28.10.201906.09.20197,00%-0,25%09.09.201926.07.20197,25%-0,25%29.07.201914.06.20197,50%-0,25%17.06.201914.12.20187,75%+0,25%17.12.201814.09.20187,50%+0,25%17.09.201823.03.20187,25%-0,25%26.03.201809.02.20187,50%-0,25%12.02.201815.12.20177,75%-0,50%18.12.201727.10.20178,25%-0,25%30.10.201715.09.20178,50%-0,50%18.09.201716.06.20179,00%-0,25%19.06.201728.04.20179,25%-0,50%02.05.201724.03.20179,75%-0,25%27.03.201716.09.201610,00%-0,50%19.09.201610.06.201610,50%-0,50%14.06.201631.07.201511,00%-0,50%03.08.2015

Изменения с 2013 по 2015 годы

Дата заседания совета директоров Установленный уровень ключевой ставки Изменение Дата начала действия нового уровня 31.07.2015 года11,00%-0,50%03.08.2015 года15.06.2015 года11,50%-1,00%16.06.2015 года30.04.2015 года12,50%-1,50%05.05.2015 года13.03.2015 года14,00%-1,00%16.03.2015 года30.01.2015 года15,00%-2,00%02.02.2015 года16.12.2014 года17,00%+6,50%16.12.2014 года11.12.2014 года10,50%+1,00%12.12.2014 года05.11.2014 года9,50%+1,50%05.11.2014 года25.07.2014 года8,00%+0,50%28.07.2014 года25.04.2014 года7,50%+0,50%28.04.2014 года03.03.2014 года7,00%+1,50%03.03.2014 года13.09.2013 года5,5013.09.2013 года

Ключевая ставка ЦБ РФ – таблица изменений с 2013 до 2020 года

Ранее в России действовал другой единственный норматив – ставка рефинансирования. Ключевая – внедрена 13 сентября 2013 года. Свою значимость получила в январе 2016 года. В этот момент ее приравняли к ставке рефинансирования.

Дата заседания совета директоров Установленный уровень ключевой ставки Дата начала действия нового уровня 24.07.2020 года 4,25 (текущий уровень) (понижена на 0,25%)27.07.2020 года19.06.2020 года4,5 (понижена на 1,0%)22.06.2020 года24.04.2020 года5,5 (понижена на 0,50%)27.04.2020 года07.02.2020 года6,0 (понижена на 0,25%)10.02.2020 года13.12.2019 года6,25 (понижена на 0,25%)16.12.2019 года25.10.2019 года6,5 (понижена на 0,50%)28.10.2019 года06.09.2019 года7,0 (понижена на 0,25%)09.09.2019 года26.07.2019 года7,25 (понижена на 0,25%)29.07.2019 года14.06.2019 года7,5 (понижена на 0,25%)17.06.2019 года14.12.2018 года7,75 (увеличена на 0,25%)17.12.2018 года14.09.2018 года7,50 (увеличена на 0,25%)17.09.2018 года23.03.2018 года7,25 (понижена на 0,25%)26.03.2018 года09.02.2018 года7,5 (понижена на 0,25%)12.02.2018 года15.12.2017 года7,75 (понижена на 0,50%)18.12.2017 года27.10.2017 года8,25 (понижена на 0,25%)30.10.2017 года15.09.2017 года8,5 (понижена на 0,50%)18.09.2017 года16.06.2017 года9,0 (понижена на 0,25%)19.06.2017 года28.04.2017 года9,25 (понижена на 0,50%)02.05.2017 года24.03.2017 года9,75 (понижена на 0,25%)27.03.2017 года16.09.2016 года10,0 (понижена на 0,50%)19.09.2016 года10.06.2016 года10,5 (понижена на 0,50%)14.06.2016 года31.07.2015 года11,00 (понижена на 0,50%)03.08.2015 года15.06.2015 года11,50 (понижена на 1,0%)16.06.2015 года30.04.2015 года12,5 (понижена на 1,5%)05.05.2015 года13.03.2015 года14,0 (понижена на 1,0%)16.03.2015 года30.01.2015 года15,0 (понижена на 2,0%)02.02.2015 года16.12.2014 года17,0 (увеличена на 6,5%)16.12.2014 года11.12.2014 года10,5 (увеличена на 1,0%)12.12.2014 года05.11.2014 года9,5 (увеличена на 1,5%)05.11.2014 года25.07.2014 года8,0 (увеличена на 0,50%)28.07.2014 года25.04.2014 года7,5 (увеличена на 0,50%)28.04.2014 года03.03.2014 года7,0 (увеличена на 1,5%)03.03.2014 года13.09.2013 года5,513.09.2013 года